договор личного страхования контрольная работа договор личного страхования курсовая работа
Чем отличается страховая сумма от страховой премии
Страховая сумма и страховая стоимость. 18 Май 2010 11:41.  Как мы видим, в данном случае страховая сумма сводится к некой расчетной величине, лежащей в основе исчисления страховой премии и страховой выплаты.Понятие "страховая сумма" шире, чем понятие "страховая стоимость".  Например: по желанию страхователя страховая сумма может отличаться от страховой стоимости объекта страхования на сумму транспортных расходов и ожидаемой

6. Чем отличается страхование каско от карго? 7. Перечислите виды страховых премий?  Страховой тариф – выраженная в рублях плата с единицы страховой суммы; на ее основе формируется страховой фонд.

18 Май 2010 11:41
Понятия "страховая сумма" и "страховая стоимость" являются одними из традиционных понятий страхового дела и широко применяются при осуществлении страховой деятельности. Отметим также, что в международном страховании и в некоторых отечественных научных разработках синонимом понятия "страховая сумма" выступает понятие "страховое покрытие".
Начнем с некоторых теоретических высказываний.
Л.Н. Клоченко определяет страховую сумму как установленную в договоре страхования денежную сумму, на которую застрахован объект страхования и в пределах которой страховщик несет ответственность по возмещению ущерба, возникшего в результате наступления застрахованного события.
Это определение выступает классическим проявлением такой теории страхового дела, как "теория возмещения вреда".
Однако данное определение поднимает вопрос: а что же собой представляет страховая сумма при личном страховании, где о возмещении ущерба и речи быть не может?
Л.Н. Литвинова говорит о страховой сумме как денежной сумме, адекватной страховому интересу и страховому риску, на которую застрахован объект страхования (имущество, жизнь и здоровье, ответственность).
Но, во-первых, имущество, жизнь и здоровье, ответственность - это не объект, а предмет страхования. Во-вторых, страховой интерес, о чем уже было сказано выше, - это вообще непонятно что (или, во всяком случае, есть нечто неопределенное и многозначное, во многом зависящее от личного усмотрения автора). Страховое законодательство употребляет категорию "имущественный интерес". В-третьих, денежное выражение страхового риска, понимаемого как выражение размера того вреда, который может причинить страховой случай, и размер страховой суммы при неполном страховании никогда не будут совпадать.
А.А. Гвозденко считает, что "страховой суммой является определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами Российской Федерации не предусмотрено иное".
Как мы видим, в данном случае страховая сумма сводится к некой расчетной величине, лежащей в основе исчисления страховой премии и страховой выплаты.
Согласно ст. 947 ГК страховая сумма - это сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования.
Нетрудно заметить, что данное определение предусматривает существенное различие в содержании понятия "страховая сумма" в зависимости от вида страхования. При имущественном страховании это предельный размер обязательства страховщика по страховой выплате, которая производится в форме страхового возмещения, при личном страховании это и предельный размер обязательства страховщика по страховой выплате, и форма этой выплаты. Сразу же оговоримся, что в рамках данного раздела настоящей работы мы будем вести речь о страховой сумме применительно к ее первому значению.

11. Понятие страховой премии Страховая премия - плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования (п. 1 ст. 954 ГК).

Отметим также, что по законодательству ряда стран страховая сумма не выступает пределом обязательств страховщика перед страхователем и страховая выплата может превышать страховую сумму. Собственно, и российское законодательство допускает такую возможность, о чем будет сказано ниже. Все эти понятийные нюансы необходимо учитывать при заключении договоров страхования с участием иностранных партнеров.
Несколько иной, чем в Гражданском кодексе, подход к пониманию страховой суммы содержится в Законе об организации страхового дела. В соответствии с этим Законом "страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая" (п. 1 ст. 10 Закона). Сразу же отметим, что данное определение является, по нашему мнению, во всех отношениях неудачным. Во-первых, оно не раскрывает сущностных признаков данной категории. Точнее говоря, сводит назначение страховой суммы к технической расчетной величине, предназначенной для установления размера страховой премии и страховой выплаты, в то время как эти размеры, во-вторых, зависят не только от размера страховой суммы, но и от многих других факторов. В первую очередь - от себестоимости страховых услуг, рыночного спроса на них, вероятности наступления страхового случая, размера убытков, которые он может причинить. В-третьих, при личном страховании назначением страховой суммы является не определение размера страховой выплаты; назначением страховой суммы является то, что она сама выступает страховой выплатой.
Отметим также, что в соответствии с изменениями, внесенными в Закон об организации страхового дела, этот Закон перестал обозначать страховую выплату при имущественном страховании термином "страховое возмещение", а при личном страховании - термином "страховое обеспечение". Кстати, термин "страховое обеспечение" позволял избежать двоякого значения понятия "страховая сумма", которая сейчас в личном страховании означает и предел обязательств страховщика перед страхователем, и саму страховую выплату.

Однако, степень рисков в загородном и городском сегменте недвижимости немного отличается: если в городском сегменте почти 70% всех страховых случаев – заливы и протечки воды, то в  Страховая сумма х на Страховой тариф = Страховая премия.

Анализ сущности и назначения категории "страховая сумма" позволяет выделить ее многогранность.
Так, обозначая собой предел обязательств страховщика перед страхователем, страховая сумма в то же время является денежным выражением той страховой защиты, которую получает этот страхователь (выгодоприобретатель), вступив в страховое отношение. Одновременно страховая сумма выступает в качестве стоимостного выражения имущественного интереса страхователя, который является объектом страхования. Наконец, с точки зрения "теории страховой защиты" страховая сумма выражает собой стоимостное выражение тех условий существования страхователя (застрахованного лица), которые будут защищаться посредством страхования. Кроме того, страховая сумма выступает стоимостным выражением материальных потребностей страхователя, которые определяют его интерес к страхованию (желание вступить в страховое отношение) и которые будут удовлетворены посредством получения страховой выплаты.
Если систематизировать все указанные качества, то можно признать, что страховая сумма является выражением:
а) в правовом смысле - предельного размера обязательства страховщика перед страхователем при наступлении страхового случая;
б) в экономическом смысле - стоимостного размера страховой защиты, которую получает страхователь, вступая в страховое отношение;
в) в материальном смысле - стоимостного размера имущественного интереса страхователя (застрахованного) как объекта страхования;
г) в организационном смысле - одного из критериев, лежащих в основе установления размера страховой премии и страховой выплаты;
д) в субъективном смысле - материальных потребностей страхователя, которые будут удовлетворены посредством страхования. При личном страховании страховая сумма будет выражать собой ту денежную сумму, которую получит страхователь от страховщика для удовлетворения своих материальных потребностей.
Страховая сумма является одним из ключевых элементов страхового отношения и поэтому не случайно, что условие о ее размере определено в качестве существенного условия договора страхования (ст. 942 ГК).
При добровольном страховании размер страховой суммы определяется договором, при обязательном - законом. В этом случае страховая сумма определяется в виде своего минимального размера.
По добровольным видам страхования размеры страховых сумм определяются сторонами самостоятельно, но и здесь страховое законодательство устанавливает некоторые ограничения. Речь идет о страховании имущества или предпринимательского риска, где установлено, что страховая сумма не может превышать их действительной стоимости (страховой стоимости).
Наличие этого правила продиктовано общим принципом имущественного страхования - оно не должно приводить к обогащению. Если бы стороны могли устанавливать страховую сумму в размере большем, чем стоимость самого застрахованного имущества, то это могло бы привести к тому, что полученное страхователем страховое возмещение превышало бы стоимость пострадавшего в результате страхового случая имущества.
По добровольному личному страхованию пределов страховой суммы не существует и она определяется соглашением сторон. По обязательному личному страхованию размер страховой суммы, установленный законодательством, представляет собой низший предел этой суммы. Стороны могут своим соглашением предусмотреть размер страховой суммы, превышающий установленный законодательством минимум. Однако при условии, что установленный законодательством об обязательном страховании размер страховой премии повышен не будет.
Предоставляя сторонам свободу в установлении размера страховой суммы по личному страхованию, закон исходит из предпосылки, что такие категории, как жизнь и здоровье, не могут иметь стоимостной оценки.
Размер страховой суммы может определяться следующим образом:
а) в фиксированном размере;
б) в процентах от страховой стоимости, что может иметь место при страховании имущества и страховании предпринимательского риска;
в) с градацией в зависимости от вида страхового случая и его последствий (причиненного им вреда, нанесенного ущерба);
г) "по факту", т.е. в размере фактического убытка. Такой способ применяется в тех случаях, когда определить размер убытка, который может возникнуть вследствие страхового случая, в момент заключения договора страхования невозможно, так как нельзя предугадать, каковы будут последствия страхового случая. Обычно такой способ установления размера страховой суммы применяется при страховании ответственности страхователя перед третьими лицами. Это может иметь место при страховании риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а также при страховании риска ответственности за нарушение договора;
д) "по факту", но с установлением так называемого лимита ответственности страховщика, т.е. предельной суммы, в рамках которой страховщик будет производ

По договору страхования страховая сумма составляет 120 тыс. руб. Размер страховой премии по договору страхования составил 1450 руб.


Что такое страховая выплата, страховая премия, страховой взнос?  Страховая сумма – денежная сумма, которая определена договором страхования, и исходя  27. Чем отличается накопительное страхование жизни от других способов накопления?Поэтому в договорах страхования страховая сумма в несколько раз превышает страховую премию.  Страховой тариф (брутто-тариф) – это ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования.26 июля 2006

Страховое событие отличается от страхового случая тем  5. Страховая сумма – сумма, на которую страхуется объект по закону об обязательном страховании или при заключении договора добровольного страхования.  Б) оплата страховых премий


Чем страховая премия отличается от страхового взноса?  Таким образом, страховой взнос – это часть страховой премии, которая уплачивается в рассрочку.Но, в отличие от имущественного страхования, страховую премию по договору личного страхования платит  При личном страховании единовременная страховая выплата или очередной аннуитет в точности равны страховой сумме (ст. 947 ГК).

Понятие «страховое возмещение» необходимо отличать от таких понятий, как «страховая премия» и «страховая сумма».  Страховая сумма отличается от страхового возмещения тем, что возмещение — это фактический реальный ущерб


Страховая премия (страховые взносы) и страховой тариф 1. Страховая премия (страховые взносы) уплачивается  Более конкретную информацию (в частности, о сумме страховой премии) можно получить напрямую обратившись к страховщику.Чем она отличается от страхового возмещения? Акимова М. А.: Страховая сумма – это денежная сумма, в пределах которой страховщик обязан выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Страховая сумма и страховая премия по договору страхования.  Страховые премии, если они не были внесены вовремя по каким-либо причинам, могут повлечь неприятные последствия для страхователя.


Чем отличаются страховая стоимость и страховая сумма?  Страховая сумма и действительная стоимость. Уловки страховщика – невозмещенный убыток страхователю.Требуется определить размер премии и тарифную ставку. Решение. Зададимся вопросом: какое число страховых случаев произойдет  На практике сумма реальной выплаты всегда отличается от страховой суммы, записанной в договоре.

Размер страхового взноса (страховой премии) должен быть достаточен для обеспечения размера прибыли страховщику.  При этом мы помним о том, что страховая сумма является максимальной суммой страховой выплаты за один объект.


Страховая премия (страховой взнос) – это стоимость страховой услуги, которую страхователь оплачивает страховщику.  Помните, что размер страховой премии всегда определяется на основе тарифа на страхование, страховой суммы и иныхСтраховая премия – это сумма, которую заемщик вносит, чтобы застраховать риски по кредиту. Следует знать, какое страхование является обязательным, а от какого можно отказаться.

5. страховая сумма и страховая премия. 5.1.Страховой суммой является определенная соглашением сторон в Договоре денежная сумма, в пределах которой Страховщик производит возмещение ущерба.


Например, страхователь внес страховые премии (взносы), а затем условия договора изменились и сумма взноса уменьшилась.  Агентское продвижение страховых услуг отличается высоким уровнем расходов.Если риск изменяется, должна быть предусмотрена гарантийная надбавка, тогда нетто премия будет отличаться от страховой, как раз  Достаточный взнос складывается из суммы нетто премии и нагрузок, включенных в расходы страховой компании.

Отличается от финансов по следующим признакам: страхование – это рисковые, замкнутые отношения по  Бонус – скидка с суммы страховой премии, которую предоставляет страховщик за предотвращение страхователем страхового случая.


Это означает, что и страховая премия должна была бы рассчитываться, исходя из полной страховой суммы в течение всего  Указанный способ представляется более адекватным при страховании товаров, отличается высокой точностью, при егоЧем отличается брутто-премия от нетто-премии? Брутто-премия — полная сумма страхового взноса (страховой премии), которую уплачивает страхователь страховщику в соответствии с договором страхования, а Нетто-премия — это часть

Страховое событие отличается от страхового случая тем, что  Страховая сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования. Страховой взнос - часть страховой премии, уплачиваемой страхователем в рассрочку.


Страховая оценка, страховая сумма, страховое возмещение, страховой взнос и цена. Страховая премия и страховой тариф. Порядок расчета страхового тарифа по новому продукту.Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы или объекта страхования.  Прибыль в тарифах отличается от фактической прибыли от проведения страховых операций, источником которой может быть любой элемент

Меню