договор личного страхования контрольная работа договор личного страхования курсовая работа
Что не является методом снижения кредитного риска
2.3 Методы снижения риска краткосрочных кредитов (скоринг).  + – Таким образом, риск кредитного портфеля является одним из наиболее значимых для банка рисков.Средствами разрешения рисков являются: — избежаниериска; — удержание; — передача; — снижение степени риска.  Методы снижения кредитного риска.

2. 4. Цели, этапы и методы управления кредитным риском. Глава 3. Основные способы снижения кредитного риска.  Кредитный риск - риск, связанный с неплатежами по обязательствам, является важнейшим из рисков банка и базовым

Потенциальный кредитор всегда стремится определить кредитный риск. В зависимости от того, какова вероятность того, что заемщик не сможет вернуть кредит своевременно и в полном объеме, банк устанавливает процентную ставку. Если кредитный риск окажется слишком высок, то предприятие может и вовсе не получить деньги. Каким образом определяется риск и как осуществляется снижение риска - об этом и пойдет речь в нашей статье. Кредитный риск и его оценка
Каждый банк имеет свои методы оценки кредитных рисков. Однако существуют и общие принципы, которыми обычно руководствуется любой банк. Как правило, оценка рисков состоит из трех этапов:
Предварительная оценка всех рисков, существующих на предприятии.
Количественная оценка вероятности того, что заемщик не погасит кредит своевременно или не сможет погасить его вовсе (кредитного риска).
Принятие решения о выдаче (невыдаче) кредита, и в случае выдачи - расчет процентной ставки.
Предварительная оценка рисков
Анализ компании-заемщика обычно проводится по нескольким направлениям.
Оценка деловой репутации компании. Изучается история развития компании, ее положение на рынке, соответствие экономических показателей предприятия (рентабельности, платежеспособности) среднеотраслевому уровню. Эти данные кредитный отдел банка будет анализировать как по открытым источникам информации (газеты, журналы, публикации в интернете), так и на основании документов, которые затребует от предприятия (финансовая отчетность, договоры с партнерами и т. д.). Наверняка кредиторы захотят ознакомиться и с кредитной историей потенциального заемщика.
Оценка профессионализма менеджмента. Многие банки интересует образование и опыт работы ключевых руководителей предприятия, поэтому они могут потребовать их личные дела, резюме. В случае сомнений банки могут проверить полученную информацию по собственным каналам.
Оценка делового риска (то есть риска того, что доходы предприятия не поступят вовремя или не достигнут запланированной суммы). В ходе этой работы изучаются договоры компании с контрагентами; проверяется надежность поставок сырья, износ оборудования, его мощность и загруженность, состояние производственных помещений. Чтобы оценить все это, банк не только затребует большой пакет документов (от договоров до документов по оборудованию), но и, скорее всего, сотрудник банка посетит предприятие и осмотрит все на месте.
Также банк будет оценивать уровень платежеспособного спроса на продукцию предприятия, длительность погашения дебиторской задолженности, защищенность от неплатежей покупателей и ряд других факторов. Наверняка заемщику придется показать договоры на продажу продукции.

Диверсификация кредитного портфеля фирмы, которая направлена на снижение  В то же время следует помнить, что диверсификация является способом снижения несистемного риска.  | следующая ==> Методы передачи финансовых рисков.

Оценка финансового состояния. На основе представленной банку управленческой и бухгалтерской отчетности анализируется структура активов и пассивов компании, определяется удельный вес привлеченного капитала в пассивах, рассчитываются финансовые коэффициенты (платежеспособности, рентабельности, оборачиваемости и т. д.). Кроме этого проводится анализ денежных потоков компании на основе бухгалтерских и управленческих отчетов о движении средств как минимум за два последних года
1.
Елена Ананкина, руководитель корпоративного направления компании Standard and Poor.s (S&P)
Состав информации, необходимой нашим аналитикам для оценки кредитного риска предприятия, может различаться в зависимости от специфики отрасли и конкретного заемщика. Обычно мы анализируем следующие сведения:
- консолидированную финансовую отчетность за несколько лет (желательно, чтобы она готовилась по международным стандартам);
- информацию об операционной деятельности: структуру отрасли, рынок, производство, стратегию, менеджмент, структуру собственности и другие факторы (для каждого заемщика разрабатывается собственный список);
- наиболее свежие данные о структуре и размере долга, а также о ситуации с ликвидностью.
В ходе присвоения рейтинга S&P не только анализирует документы, но и проводит встречи с менеджментом, чтобы наше исследование было максимально полным и качественным.
Какая кредитная нагрузка будет оптимальна для компании
Количественная оценка кредитного риска
На этом этапе банк оценивает вероятность того, что выданный предприятию кредит не будет возвращен. Одни банки используют метод балльных оценок, при котором каждому фактору кредитного риска, проанализированному на первом этапе, присваивается определенная оценка (в баллах). Потом на основе этих оценок с учетом их удельного веса определяется итоговый суммарный балл, который и присваивается заемщику. В зависимости от полученного результата предприятие относят к одной из групп кредитного риска. Для каждой группы установлены свой размер процентной ставки и свои условия обеспечения кредита.
Другие банки применяют метод экспертных оценок, когда на основе предварительного анализа всех кредитных рисков предприятия эксперты выносят свое суждение о вероятности того, что кредит не будет возвращен в срок.
Принятие решения о выдаче кредита и расчет процентной ставки
Если банк принял положительное решение о выдаче кредита, то для расчета уровня процентной ставки применяются несложные экономико-математические методы. Например, эксперты аналитического отдела компании "АВК" определяют зависимость процентных ставок от уровня кредитного риска на основе расчета математического ожидания прибыли банка от предоставления кредита.

Способы снижения кредитного риска. Работа сделанна в 2004 году.  Значительной составной частью нематериальных активов является разница между балансовой и рыночной стоимостью приобретенных фирм, недвижимости good will.

Приведем упрощенный вид формулы для вычисления ставки процента в зависимости от оценки вероятности невозврата кредита:
где i r - процентная ставка по кредиту с учетом риска;
i - безрисковая ставка;
p - вероятность того, что кредит не будет возвращен;
q - вероятность того, что кредит будет возвращен вовремя и полностью.
Значения p и q определяются на основе одного из методов, описанных при анализе второго этапа.
Используя эту формулу, можно приблизительно рассчитать процентную ставку по кредиту в зависимости от экспертной оценки вероятности того, что кредит не будет возвращен (см. таблицу 1).
Полезная статья? Добавьте страницу в закладки, распечатайте или перешлите коллеге.
С помощью этой таблицы можно определить границы кредитного риска, в которых ставка процента по займу является приемлемой. Допустим, предприятие устраивает кредит под конкретный проект при ставке 25% годовых. Банк, в который обратилось предприятие, оценил риск в 1%, соответственно, ставка по кредиту будет равна 16%. В этом случае предприятие возьмет кредит, реализует проект, вернет заемные средства и получит прибыль. Но если банк оценит кредитный риск в 10%, то ставка по займу будет существенно выше - почти 28%. При такой цене заемных средств реализация проекта становится для предприятия уже невыгодной, поэтому ему придется отказаться не только от кредита, но и от своего проекта (или же попытаться убедить другой банк в собственной благонадежности).
Методики и формулы определения процентной ставки по кредиту в различных банках могут отличаться от приведенной в данной статье. Но все они базируются на анализе одних и тех же факторов. С учетом этого компании целесообразно проанализировать свои риски еще до обращения в банк, то есть взглянуть на себя глазами банкиров. Есть два способа сделать это: привлечь консультантов или попытаться оценить риски своими собственными силами.
Что убедит банк предоставить кредит
Теперь рассмотрим возможность снижения кредитных рисков. Снижение кредитного риска
Ювелирная компания стремилась привлечь долгосрочные финансовые ресурсы для осуществления конкретного инвестиционного проекта. Однако банки оценивали кредитный риск заемщика как весьма значительный и поэтому запрашивали очень высокую процентную ставку по кредиту. Стоимость кредитования в этом случае становилась настолько большой, что делала само привлечение заемных ресурсов неэффективным.
Компания обратилась к консультантам с целью выявления, оценки и снижения кредитных рисков, характеризующих предприятие. Рассмотрим, какие меры были приняты в результате совместной работы консультантов и сотрудников предприятия.
Классификация выявленных рисков и пути их устранения
Управленческие риски. Предприятие не имело стратегии развития, долгосрочного бизнес-плана. Отсутствие этих документов означало, что предприятие не могло обосновать цель привлечения долгосрочных заемных средств, а также подтвердить расчетами возможности бизнеса для возврата кредита.
Для устранения риска была разработана долгосрочная стратегия, определены цели предприятия и пути их достижения. Был разработан бизнес-план, включавший описание инвестиционного проекта, произведен расчет денежных потоков с учетом получения и возврата кредита. Это сделало реализацию проекта более "прозрачной" для кредиторов.
Еще одним выявленным управленческим риском оказалось медленное реагирование менеджмента на изменения внешней среды. Для того чтобы повысить уверенность кредиторов в адекватных действиях управленческого персонала в кризисной ситуации, в бизнес-план были включены мероприятия по совершенствованию организационно-управленческой структуры и оптимизации процесса принятия решений. Кроме того, бизнес-план был составлен по трем сценариям: оптимистичному, пессимистичному и среднему. В них были заложены колебания основных показателей, характеризующих проект, а также указаны методы реагирования предприятия на изменения внешней среды.
Маркетинговые риски. Данные риски включают вероятность недостижения плановых объемов сбыта в натуральном и денежном выражениях и, как следствие, невозврат кредита.
Основной ошибкой компании было неэффективное управление ассортиментом: предприятие в больших объемах выпускало изделия, не пользующиеся спросом, и наоборот, популярные украшения производило в небольших количествах. Для устранения этого риска была разработана ассортиментная программа выпуска изделий на следующий год с использованием данных маркетинговых исследований рынка.
Еще одним недостатком работы предприятия была неоптимальная сбытовая сеть. Компания, во-первых, не имела собственной розничной сети, во-вторых, основная часть продукции реализовывалась в регионах с низкими доходами населения, хотя ювелирные изделия о

Страхование кредитных рисков (или риска расчётов) — ϶ᴛᴏ страхование, при кᴏᴛᴏᴩом объектом будет риск неплатежа (неϲʙᴏевременного  очевидна экономическая выгода от его использования по сравнению с другими методами снижения рисков


2. 4. Цели, этапы и методы управления кредитным риском. Глава 3. Основные способы снижения кредитного риска.  Управление рисками является одной из функций банковского менеджмента, а одним из его принципов является оптимизацияГлавная страница. »Статьи. »Методы оценки и снижения кредитных рисков предприятий.  С помощью этой таблицы можно определить границы кредитного риска, в которых ставка процента по займу является приемлемой.

Самыми рисковыми операциями являются кредитные, а кредитный риск может  Каждый КБ в целях снижения рисков по кредитным операциям разрабатывает  Наряду с такими важными методами управления кредитными рисками как оценка


Тема: кредитный риск и способы его снижения. Научный руководитель.  Опыт профессионального кредитного дела показывает, что это является вопросом оценки рисков.В данном случае источником кредитного риска является ссудный портфель в целом, а не отдельные займы.  Есть несколько методов снижения кредитных рисков.

Кредитные риски и пути их снижения. Современный бизнес не возможен без риска.  Соответственно для каждого уровня используются различные методы оценки риска и методы управления им.


Дипломная работа. Тема: кредитный риск и способы его снижения.  Целью настоящей дипломной работы является изучение действующей. практики минимизации кредитного риска, а также рассмотрение вопросов.Процесс управления кредитным риском (снижения кредитных рисков) состоит из следующих этапов  2. Оценка кредитного риска. Для проведения оценки кредитных рисков могут быть использованы следующие методы

Настоящая дипломная работа предполагает анализ отдельных методов снижения кредитного риска, тем не менее, я хотела бы на примере  Гарантия отличается от поручительства тем, что не является актом, дополняющим основную сделку.


Выявить методы совершенствования мероприятий по снижению кредитного риска.  Она отличается от поручительства тем, что не является актом, дополняющим основную сделку.Кредитный риск и способы его снижения. Все существующие виды бизнеса зарабатывают деньги с определенной долей риска.  Опыт профессионального кредитного дела показывает, что это является вопросом оценки рисков.

Методом снижения финансовых рисков является хеджирование.  Страхование кредитных рисков (или риска расчётов) — это страхование, при котором объектом является риск неплатежа (несвоевременного платежа) со стороны покупателей


Целью моей курсовой работы является рассмотрение методов и способов снижения финансовых рисков организации.  Различают 2 вида кредитного риска: торговый кредитный риск и банковский кредитный риск.1. Передача рисков путем заключения договора факторинга. Предметом передачи в данном случае является кредитный риск предпринимательской  Таким образом, под объединение финансового риска понимается метод его снижения, при котором риск

Основным в этом направлении является тщательный отбор потенциальных кредитных клиентов.  Предлагается для снижение кредитного риска увеличить объем чистого дохода остающегося в распоряжении клиента до 50%.


Опыт профессионального кредитного дела показывает, что это является вопросом оценки рисков.  Методы управления риском состоят из средств разрешения рисков и приемов снижения степени риска.В данной статье рассмотрим основные кредитные риски заемщиков — юридических лиц, а также возможные пути их снижения.  Основными рисками заемщика при получении банковского кредита на развитие бизнеса являются закредитованность и

Меню