договор личного страхования контрольная работа договор личного страхования курсовая работа
Факторинг мошенничество 2
Classification and analysis of factoring risks. Махмудова Кямаля Надир кызы.  Еще одним видом мошенничества является так называемый двойной факторинг, при"Мы купили ваш долг": как отличить факторинг от мошенничестваЭксклюзив. 12 ноября '14 9:48Комментариев: 5.

Термин "факторинг" произошёл от иностранного слова "factor" - агент, посредник.  10 популярных способов мошенничества в кредитных кооперативах.

Обычно степень распространения финансовой услуги измеряется таким показателем, как доля рынка данного финансового продукта в ВВП. Доля факторинга в ВВП последовательно растет начиная с 2009 г. и по итогам 2012 г. достигла показателя в 2,3%. На этом основании российский рынок можно назвать развивающимся, поскольку в развитых европейских странах этот показатель может достигать 10%, а в странах Восточной Европы - 5 - 7%. Таким образом, налицо большой потенциал для развития факторинга в нашей стране.
Состав участников российского рынка факторинга за прошедший год существенно не изменился. Наиболее активны по-прежнему порядка 35 - 40 факторинговых компаний и банков. Большинство участников рынка - это банки (семь из десяти лидеров рынка). Резкое увеличение числа участников рынка в ближайшее время маловероятно. Уже который год обсуждается выход на рынок Сбербанка, образовываются небольшие региональные факторинговые компании. Вместе с тем этот вид финансового бизнеса очень высокотехнологичен и требует существенных средств и времени на запуск. Для небольших игроков период выхода на рынок может занять около полугода, для более крупных - от одного до двух лет. Драйверы роста рынка факторинга
Рассмотрим основные факторы, которые сделали возможными высокие темпы роста факторинга в нашей стране. Статистика говорит о том, что количественно рынок развивается благодаря росту объема услуг факторинга без регресса (с защитой клиента от кредитного риска, т.е. риска неплатежа покупателя) и росту числа сделок с крупными покупателями. В первую очередь это связано с экспансией лидера рынка - компании "ВТБ Факторинг", которая активно предлагает услуги факторинга крупным корпоративным клиентам Группы ВТБ. Кроме того, лидерами рынка факторинга являются другие крупные банки, такие как ОАО "Промсвязьбанк", ОАО "Альфа-Банк", ОАО Банк "Петрокоммерц". Именно эти игроки ориентированы на работу с крупными клиентами и готовы предлагать им такой продукт, как факторинг без регресса.
Стоит отметить и ряд событий, которые свидетельствуют о качественном росте рынка. Это в первую очередь развитие технологии электронного факторинга.
Кроме того, в 2012 г. мы увидели первый пример реальной кооперации факторов в обслуживании клиентов. ОАО "Промсвязьбанк" и Национальная факторинговая компания (НФК) реализовали совместную сделку, когда первый фактор предоставил клиенту финансирование, а второй обеспечил защиту от риска неплатежа покупателя. Кроме того, та же НФК активно предлагает банкам и другим факторам совместные продукты, такие как синдицированный факторинг (когда банк привлекает клиента и может предоставлять фондирование для сделки, а НФК оказывает полный комплекс факторинговых услуг: оценку и анализ покупателей, управление дебиторской задолженностью, взыскание задолженности, поручительство за покупателя). Электронный факторинг

Факторинг. Новости. Статьи и пресса.  Мошенничество с применением документарных инструментов. 07.09.2009 20:23.

Еще одним драйвером развития рынка является улучшение рыночной инфраструктуры. В прошедшем году стал активно развиваться электронный факторинг. Были приняты изменения в Закон об электронной цифровой подписи, которые позволили запустить электронный факторинг с юридически значимой электронно-цифровой подписью (ЭЦП). Эта технология позволяет использовать полностью безбумажный электронный документооборот.
Поставщик и покупатель могут заключить договор с удостоверяющим центром, который является гарантом подлинности ЭЦП. После этого весь процесс обмена документами в рамках факторинговой сделки проходит удаленно и подтверждается электронно-цифровой подписью. Поставщик заверяет накладную со сведениями о поставленном товаре, покупатель подтверждает факт приемки товара. Поставщик передает фактору подписанный реестр денежных требований для финансирования. Фактор проверяет его и подтверждает ЭЦП.
Благодаря использованию электронного факторинга поставщики и покупатели получают целый ряд преимуществ: значительное снижение периода документооборота, экономию на затратах и защиту информации. Клиент имеет возможность получить финансирование уже через несколько часов после физической поставки товара. Кроме того, он экономит существенную сумму на доставке документов фактору, изготовлении печати, оформлении и хранении бумажных документов (а комплект документов по каждой поставке может состоять из нескольких наименований). Еще одним преимуществом электронного факторинга является юридическая защита подписи. Удостоверяющий центр подтверждает ее подлинность, что в дальнейшем может служить доказательством правоты фактора в суде.
Электронный факторинг как технология может успешно применяться для любого продукта: факторинга с регрессом, факторинга без регресса, реверсивного факторинга, гарантийного факторинга.
Что касается продуктовой линейки российских факторов, то основным продуктом на рынке традиционно остается факторинг с регрессом (почти 67% рынка по итогам 2012 г.). На долю факторинга без регресса приходится 32%, около 1% операций составляет международный факторинг.
Объем операций международного факторинга постоянно увеличивается, чему способствует и интенсификация внешнеторгового оборота России. В частности, создание Единого экономического пространства с Белоруссией и Казахстаном позволит активно развивать факторинговые операции при экспорте/импорте из/в эти страны.

Статья: Факторинг как инструмент противодействия мошенничеству и защиты рисков (Бабичев С.Н.) ("Управление в кредитной организации", 2007, n 3).

В настоящее время этот вид факторинга в России предлагают только восемь игроков. Для успешного развития экспортного и импортного факторинга нужно тесно взаимодействовать с международными факторинговыми ассоциациями (IFG и FCI), которые предоставляют инфраструктуру для сотрудничества факторов из разных стран. Реверсивный факторинг
Однако все без исключения эксперты отмечают повышение интереса к реверсивному факторингу. Его также часто называют обратным или закупочным, и ориентирован он в первую очередь не на поставщиков, как классический факторинг, а на покупателей. Реверсивный факторинг дает возможность покупателю оптимизировать и повысить эффективность процесса закупок за счет получения отсрочки платежа от своих поставщиков. Получение отсрочки позволяет покупателям увеличить объемы закупок и расширить товарный ассортимент и тем самым также укрепить свои позиции на рынке. Благодаря использованию товарного кредита они могут оптимизировать процесс закупок и спланировать финансовые потоки.
Применение отсрочки платежа дает обеим сторонам сделки - поставщикам и покупателям - ряд преимуществ, но имеет и определенные минусы. Поставщик испытывает недостаток оборотных средств, а покупатель получает дорогой товарный кредит, и часто не на такой долгий срок, на который ему нужно. Реверсивный факторинг позволяет поставщику получить финансирование сразу же после поставки товара, а покупателю - отсрочку платежа на нужный срок.
Основные преимущества реверсивного факторинга для покупателя - это возможность:
получить отсрочку платежа на необходимый срок без привлечения других финансовых инструментов;
получить скидку у поставщиков в связи с получением ими денежных средств от фактора сразу же после поставки;
разделить затраты за предоставление отсрочки с поставщиком;
спланировать и оптимизировать денежные потоки.
Объем операций реверсивного факторинга на российском рынке в количественном выражении не определен, эти сделки учитываются в составе продуктов с регрессом или без регресса, так как разные факторы используют разные схемы. Например, реверсивный факторинг может быть без регресса, и в этом случае лимит финансирования устанавливается на покупателя и в рамках этого лимита финансируются его поставщики. При таких сделках особенное внимание уделяется анализу покупателя, который обычно и выступает инициатором сделки. Факторинговые компании предъявляют повышенные требования к финансовым показателям и надежности бизнеса покупателя.
При этом, с одной стороны, реверсивный факторинг - более сложный продукт, чем классический факторинг с регрессом, и он не может стоить дешево. С другой стороны, крупным и надежным компаниям, которые выступают покупателями при реверсивном факторинге, факторы могут предложить более выгодные ставки, чем небольшим компаниям-поставщикам при факторинге с регрессом.
Кроме того, отдельные факторы предлагают своим клиентам ряд специализированных продуктов:
факторинг с регрессом;
факторинг без регресса;
факторинг-поручительство;
реверсивный факторинг;
экспортный/импортный факторинг;
закрытый факторинг;
тендерный факторинг;
предпоставочный факторинг;
факторинг "точно-в-срок" (финансирование в последний день отсрочки);
нанофакторинг. Банковский и небанковский факторинг
Следует различать банковский и небанковский факторинг. Очень часто под видом факторинга банки просто кредитуют своих клиентов под дебиторскую задолженность по кредитным ставкам, при этом не оказывая свойственный факторингу комплекс услуг. Такие предложения, конечно, сильно влияют на ценовую конкуренцию, приучая клиентов к неоправданно низким ставкам по факторингу. Правда, в последние два года наметилась тенденция к тому, что клиенты больше внимания обращают на неценовые факторы обслуживания. Ведь можно получить факторинг по низкой цене, но из-за отсутствия должных технологий и инфраструктуры у фактора клиент может столкнуться с дополнительными затратами и трудностями. Поэтому при выборе фактора клиенты, наученные горьким опытом, уже обращают внимание на наличие специализированного программного обеспечения, электронного оборота, условия представления документов и другие подобные моменты.
Основная сложность, которая на данный момент препятствует распространению факторинга в России, - это незнание или неправильное представление об этом финансовом инструменте у потенциальных клиентов. Очень часто неправильное понимание сути факторинга, например отождествление его с коллекторством, покупкой плохих долгов, формируется в результате действий ряда факторов, предлагающих кредит под видом факторинга. Поэтому основной задачей участников рынка остается популяризация факторинга среди российских компаний.
При этом клиенты и предприниматели должны понимать, что факторинг - это не кредит, он не может стоить столько же или дешевле кредита. Факто

Вакансии, работа: «факторинг». Найдено 156 вакансий Следить за новыми  отчетности по финансированию. Работа в системе е-факторинг (6 модулей).


"Мы купили ваш долг": как отличить факторинг от мошенничества. В последнее время украинцы стали чаще сталкиваться с коллекторами, которые "выбивают" у них долгиFactoring Media -. это система электронного документооборота на рынке факторинга  Фактору; - не допустить мошенничества с уступаемой задолженностью.

Мошенничество при осуществлении факторинговых транзакций. Илья Покаместов Генеральный директор, ООО «ФАКТОРинг ПРО».


Просто специфика мошенничества при факторинге такова, что обман  Так, в Англии в 2006 году было обнаружено мошенничество по клиенту более чем на $12 млн.Глава 1. Теоретические основы факторинга. 1.1 Сущность факторинга и его виды.  К сожалению, рост такого мошенничества был отмечен и на российском рынке, хотя в

– Какова доля безрегрессного факторинга в Вашем портфеле на сегодня?  Основное, от чего страдает факторинг, – это мошенничество.


Факторинг-программисты учли это. И на рынке появились предложения о продажах  Есть признаки, которые позволяют, по крайней мере, заподозрить мошенничество. 1 июля 2008связанных с отсрочкой платежа, таких как неоплата товара, мошенничество или  Термин «факторинг» происходит от латинского facre — действовать, совершать (англ

Тема этой статьи — мошенничество, причем в такой новой для России сфере финансовой деятельности, как факторинг.22 августа 2011


Факторинг - это комплексные отношения с тремя участниками.  Основные способы мошенничества. Согласно статье Павла Хлюстова (адвокат коллегии “Барщевсий иОбращаю внимание, что т.к. мошенничество по факторингу уголовно наказуемо, то со стороны дебитора о сговоре знает ограниченное число25 марта 2008

Факторинг-программисты учли это. И на рынке появились предложения о продажах  Есть признаки, которые позволяют, по крайней мере, заподозрить мошенничество.


Факторинг – это комплекс услуг для Производителей и Поставщиков под  сосредоточенного только на выявления мошенничеств Клиентов - функцияФакторинг в России в настоящее время является сравнительно новой финансовой услугой.  все возможные в нашей стране риски и даже случаи мошенничества, и

Что такое факторинговые операции. Факторинг - это комплекс услуг  Таким образом, факторинговая компания страхует себя от возможных рисков мошенничества.


По мнению автора, ключевыми рисками являются мошенничество поставщика и  В тоже время договор факторинга таит в себе много опасностей для покупателя.Мошеннические действия в факторинге.  Мошенничество первого типа обычно имеет место, когда клиент уже работает с фактором, а мошенничество второго типа

Оглавление. Российский рынок факторинга. Объем и темпы роста российского рынка факторинга.  Мошенничество (передача фиктивной дебиторской задолженности)


Возможные риски при факторинге. Факторинг позволяет получить оборотные средства и вложить их в развитие бизнеса.  риск мошенничества со стороны поставщика.Специализированные факторы анализируют работу дебитора, поскольку основной риск в факторинге — мошенничество.17 апреля 2013

- мошенничество со стороны должника, например подлог документов по поставке  Факторинг является одним из инструментов мошенников.


Какую услугу выбрать? Зачастую факторинг путают с лизингом или, по крайней  рост объема просроченной задолженности, учащение случаев мошенничества клиентов.Состав участников российского рынка факторинга за прошедший год существенно не изменился.  Мошенничество на рынке ипотечного кредитования.

В области факторинга со стороны Поставщика и его клиентов, так и Факторов чаще всего совершаются такие виды преступлений, как мошенничество, подделка


2) факторинг связан со специфическими рисками. Так многие компании, начиная заниматься факторингом, упускают из виду главный риск - риск мошенничестваФакторинг наиболее востребован среди предприятий малого и среднего бизнеса.  Однако в данном секторе существует повышенный риск мошенничества со стороны

Но мошенничество в большей степени характерно для компаний малого бизнеса, которых в портфеле ЮниКредит Банка по факторингу практически нет.


Ключевые слова: факторинг, дебиторская задолженность, мошенничество.  Мошенничество, при совершении которого используются факторинговые схемыРиск мошенничества возникает в силу специфики факторинга, как со стороны поставщика, так и покупателя, или в результате их совместного сговора.

С другой стороны, факторинг дает преимущество более простого процесса получения финансовых  Мошенничество (передача фиктивной дебиторской задолженности)


Механизм применения факторинга в финансировании деятельности предприятия.  Мошенничество (передача фиктивной дебиторской задолженности) также пока неФакторинг является привлекательным инструментом для всех групп предприятий  Мошенничество со стороны должника (должник скрывается или выражает открытый

Меню