договор личного страхования контрольная работа договор личного страхования курсовая работа
Источники формирования ресурсной базы банковской системы россии
2.1История развития и формирования Сбербанка России.  Глава 2. Место и роль Сбербанка Российской Федерации в банковской системе Российской Федерации.  6. Курочкин А. В. Критерии оптимальности структуры источников ресурсной базыТема работы: «Роль вкладов населения в формировании ресурсной базы.  3 1 Источники формирования кредитных ресурсов коммерческих банков 4 1.1 Собственный  19 2. Банковская система России в условиях становления рынка.

Формирование ресурсной базы в процессе осуществления банком пассивных  Из них средства населения составляют (в среднем по России) около 70-80 процентов.  Мешают другие факторы. Главным из них – недоверие к банковской системе в целом.

Формирование ресурсной базы коммерческих банков
Как и всякий хозяйствующий субъект, банк для обеспечения своей деятельности должен располагать определенной суммой денежных средств и материальными активами, которые и составляют его ресурсы. С другой стороны, с точки зрения происхождения эти ресурсы состоят из собственного капитала банка и заемных средств, привлеченных им на время со стороны (занятых у других лиц). Таким образом, ресурсы банка (банковские ресурсы) представляют собой совокупность собственных и привлеченных (заемных) средств, имеющихся в распоряжении банка и используемых им для ведения активных операций. Иначе говоря, финансовые ресурсы (пассивы) банка - это собственные средства банка (капитал) и его обязательства (привлеченные средства), используемые для проведения активных операций.
Банковские ресурсы образуются путем проведения банками пассивных операций и отражаются в пассиве баланса банка. Пассивные операции –это операции по формированию и пополнению ресурсной базы банка (рис. 4). Пассивыкоммерческого банка представляют собой его кредитный потенциал, состоящий из собственных и привлеченных ресурсов.
Рис. 4. Структура банковских пассивов
Собственные средства – это уставный фонд и другие фонды банка, создаваемые для обеспечения финансовой устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности, а также прибыль, полученная банком в текущем году и в прошедшие годы. Основным элементом собственных средств является уставный фонд, который служит гарантом экономической устойчивости банка.
В состав привлеченных средств входят:
– расчетные счета юридических лиц;
– депозиты до востребования и срочные в российской и иностранной валюте;
– обращаемые на рынке долговые обязательства в виде депозитных сертификатов, сберегательных сертификатов, облигаций, собственных векселей в российской и иностранной валюте;
– межбанковские кредиты;
– централизованные ресурсы, приобретенные на аукционах, либо полученные в ЦБ РФ, кроме того ссуды, полученные от ЦБ РФ;
– средства других банков, хранящиеся на корреспондентских и депозитных межбанковских счетах.
Нередко, как показано на рис. 4, в структуре обязательств часть средств – кредиты ЦБ и эмитированные банком долговые обязательства (облигации, векселя и т.п.) называют заемными средствами и рассматривают отдельно от привлеченных средств.
Не вся совокупность мобилизованных в банке средств свободна для совершения активных операций банка, а только его кредитный потенциал. Кредитный потенциал коммерческого банка – это величина мобилизованных в банке средств за минусом резерва ликвидности. Увеличение объема кредитных операций практически линейно зависит от объема привлеченных средств. Для отражения отмеченной взаимосвязи используется депозитный мультипликатор (англ. deposit creation multplier), отражающий увеличение объема кредитования в рублях (долларах), вызванное приростом банковских депозитов на один рубль (доллар).

Оглавление. Введение 3. 1 ресурсная база коммерческого банка 5.  Мешают другие факторы. Главным из них – недоверие к банковской системе в целом.  Важным источником формирования собственных средств банка служат

С учетом принципа ликвидности все средства кредитного потенциала коммерческого банка можно разделить по степени их стабильности: абсолютно стабильные, стабильные и нестабильные средства.
В состав абсолютно стабильных средств включаются:
–собственные средства банка;
–средства, депонированные на определенный срок;
–средства, полученные от других банков.
Стабильные средства – это все депонированные средства по предъявлении комитентов банка, чья динамика изучена банком; при этом установлена средняя сумма средств, которыми банк может располагать в любое время для их направления в определенные активы. Нестабильные средства создают депонированные средства, которые появляются периодически и динамику которых трудно предусмотреть.
Имея данные о стабильности или нестабильности средств, банк может выработать правильную политику в области распределения средств кредитного потенциала и ликвидности банка. Одна из основных целей банковской политики в распределении средств кредитного потенциала – это обеспечение соответствия структуры источников средств со структурой активов банка.
В том случае, когда банк предоставляет средства в среднем на более длительные сроки, чем срочность средств кредитного потенциала, он может осуществить срочную трансформацию средств. Возможность трансформации связана с тем, что средства депозитов по предъявлении концентрируются в банке от разных депонентов, которые их используют с различной динамикой. Степень трансформации должна соответствовать уровню ликвидности в момент трансформации средств.
Зарубежный опыт свидетельствует о том, что трансформация средств кредитного потенциала является одной из основных причин обострения проблемы банковской ликвидности. Для оценки степени риска срочной трансформации целесообразно регулировать отражение в учете сроков активных и пассивных операций. Качественное и количественное равновесие прилива и отлива средств кредитного потенциала является важным фактором в практике поддержания ликвидности банка.
Анализ объема, структуры и динамики пассивов банка позволяет определить общий рост или снижение соответствующих групп пассивов, и, при условии дополнительного анализа внутренней ситуации в банке и общеэкономической ситуации, установить факторы, влияющие на эту динамику и таким образом разработать меры, позволяющие корректировать сложившуюся динамику. Анализ структуры пассивов по видам привлечения позволит в дальнейшем при условии определения расходов по процентам (уплаченным), выявить стоимость привлекаемых ресурсов по группам и в целом по всем ресурсам банка.

Всвязи с этим, вопросы формирования ресурсной базы  Важным источником формирования собственных средств банка служат ресурсы  24. Плисецкий Д.Е. Об основных тенденциях и перспективах развития банковской системы России/ Д. Е

Успешное функционирование банка в значительной степени зависит от его ресурсной базы. Управление пассивами – обязательствами состоит, в первую очередь, в достижении оптимальных балансировок двух важнейших групп факторов – целей (задач) банка и интересов его клиентов (потребителей банковских продуктов) с учетом тех внешних воздействий, которыми необходимо руководствоваться или которые приходится нейтрализовывать.
К задачам банка в управлении пассивами относятся:
1. Не допускать привлечения ресурсов, не приносящих доходы:
– не привлекать (количественно) лишние депозиты и ресурсы долговых ценных бумаг, которые на текущий или ближайший моменты невозможно разместить;
– не привлекать ресурсы, качественные характеристики (условия привлечения) которых неадекватны требованиям рынка, затрудняют или вообще не позволяют их разместить;
– минимизировать привлечение тех типов депозитов, условия которых предполагают повышенные резервные требования.
2. Изыскивать и предпочтительно привлекать кредитные ресурсы, в количестве и по качеству необходимые и достаточные для:
– проведения и развития (расширения) активных операций;
– формирования альтернативных источников погашения обязательств банка (экстремальный денежный поток).
3. Изыскивать по возможности дешевые кредитные ресурсы соотносительно их качественным характеристикам, условиям привлечения и изъятия.
4. Осуществлять поиск и привлечение максимально «стойких» кредитных ресурсов с минимальными возможностями изменения их качественных характеристик (за исключением особых случаев – управление гэпомв процентном риске, например) с целью снижения риска ликвидности и процентного риска.
5. Изыскивать и привлекать по возможности легкодоступные соотносительно их другим качественным характеристикам кредитные ресурсы (очень важное направление нейтрализации риска ликвидности).
6. Не привлекать, проводя предварительный достаточно серьезный и тщательный анализ, «сомнительных» с точки зрения их криминального происхождения ресурсов – это может привести к падению имиджа банка, втягиванию его в криминальные сферы, к повышению рисков и оттоку клиентов.
7. Соблюдать в процессе привлечения ресурсов принцип информационного и страхового обеспечения.
Эти цели и задачи банка приходится в процессе управления пассивами, особо на начальных и критических этапах жизненных циклов пассивных банковских продуктов, постоянно корреспондировать с основными интересами и требованиями, которые формируют и которые предъявляют потребители банковских услуг – клиенты банка: доходность, сохранность, возвратность.
К разновидностям срочных депозитов юридических и физических лиц относятся банковские сертификаты и банковские векселя, которые являются собственными долговыми обязательствами банка. Срочные вклады (депозиты) юридических и физических лиц могут быть оформлены и банковским векселем.
В последнее время приобрели популярность заимствования российскими банками средств у зарубежных банков (поскольку за рубежом сегодня ресурсы заметно дешевле, чем в нашей стране). Как правило, эти займы осуществляются в форме синдицированного кредитования, то есть в роли кредитора выступают два или более банка, действующие в рамках единого кредитного соглашения (так называемые международные консорциональные (синдицированные) кредитные сделки).
Управление привлеченными ресурсами представляет собой деятельность по формированию и оптимизации структуры ресурсов коммерческого банка за счет привлечения денежных средств физических и юридических лиц, в том числе других банков, направленную на поддержание ликвидности. Управление пассивами на макроуровне осуществляет Центральный банк страны, на микроуровне оно осуществляется коммерческими банками в целях получения максимальной прибыли и обеспечения ликвидности банка.
Управление привлеченными ресурсами включает:
– планирование пассивных операции – разработку депозитной политики банка и других внутрибанковских документов, регламентирующих пассивные операции;
– анализ ресурсной базы банка (ключевая задача анализа – правильно спрогнозировать сроки нахождения в банке привлеченных ресурсов);
– организацию и регулирование деятельности по привлечению ресурсов;
– контроль над осуществлением пассивных операций и состоянием ресурсной базы банка.
Процесс планированиявключает составление перспективных и текущих планов. Их назначение состоит в том, чтобы обеспечить понимание задач по формированию и оптимизации ресурсной базы, стратегии и тактики их выполнения, а также представление о конечных результатах деятельности и конкретных параметрах риска, которые может

3 Пассивные операции - это операции по формированию ресурсной базы банка.  2 Кредитная система РФ Банковская система Кредитные организации Банк России Коммерческие банки 1007 Небанковские кредитные организации.


Вклады физических лиц как источник формирования ресурсной базы. Введение.  Мешают другие факторы. Главный из них - недоверие к банковской системе в целом.  До недавнего времени в России ресурсной базе банка не придавалосьПо коммерческим банкам России собственные средства составляли 14,2%, а  Этому источнику формирования банковских ресурсов присущи некоторые недостатки.  В настоящее время 17,8% ресурсной базы банковской системы сформировано за

Размещено на. Вклады физических лиц как источник формирования ресурсной базы.  Главный из них - недоверие к банковской системе в целом.  До недавнего времени в России ресурсной базе банка не придавалось серьезного значения.


Привлечение в банк денежных средств из различных источников с целью формирования ресурсной базы происходит  Плисецкий Д. Е. Об основных тенденциях и перспективах развития банковской системы России / Д. Е. ПлисецкийУспешное развитие и функционирование как банковской системы в целом, так и  По коммерческим банкам России собственные средства составляли 14,2%, а  денежных средств из различных источников с целью формирования ресурсной базы

Формирование ресурсной базы в процессе осуществления банком пассивных  Главный из них - недоверие к банковской системе в целом.  До недавнего времени в России ресурсной базе банка не придавалось серьезного значения.


основного источника формирования ресурсной базы банковского сектора.  Особого внимания заслуживает проект IFC по улучшению системы корпоративного управления в кредитных организациях, в реализации которого Ассоциация "Россия"Анализ и управление формированием ресурсной базы коммерческого банка.  Мешают другие факторы. Главным из них – недоверие к банковской системе в целом.  Важным источником формирования собственных средств банка служат

формирования ресурсной базы. Специфика банковского учреждения состоит в том  являются источником пополнения ресурсной базы банка.  банковской системы РФ в целом, которая должна опираться на интересы.


Привлечение в коммерческий банк денежных средств из различных источников с целью формирования ресурсной базы  Банковская система Российской Федерации.  Система межбанковских расчетов. Платежная система России.Вклады населения как источник формирования ресурсной базы коммерческого банка.  До недавнего времени в России ресурсной базе банка не придавалось  Аудит и анализ комерческого банка. Роль банковской системы в экономике трудно

Меню