договор личного страхования контрольная работа договор личного страхования курсовая работа
Не является страховым событием при страховании жизни
Договор страхования - договор, заключенный между Страховщиком и Страхователем в отношении жизни, здоровья и  4.2. Страховое событие, указанное в п.п. 2.1.2 Правил страхования, не является Страховым случаем, если оно произошло в30 декабря 2015Существенными условиями договора страхования жизни являются (п. 2 ст. 942 ГК РФ): - сведения о застрахованном лице; - сведения о характере страхового случая, то есть события

Первая специализированная страховая компания по страхованию жизни «Общество достойной жизни» была создана в 1740 году, а в 1762 году  Основным каналом продаж полисов страхования жизни являются банки (кредитные организации).

Практика страхования жизни демонстрирует невероятное разнообразие страховых программ и правил. Эта страховая отрасль, работающая с населением в области страхования их доходов, очень быстро реагирует на малейшие изменения в функционировании финансового рынка. Однако все заключаемые страховые контракты имеют определенные типические характеристики, связанные с существенными условиями страхования. Основными критериями, по которым различают договоры страхования жизни, являются:
- предмет страхования;
- порядок уплаты страховых премий;
- период действия страхового покрытия;
- форма страхового покрытия;
- вид страховых выплат;
- форма заключения договора.
Законом об организации страхового дела выделяется три лицензируемых вида страхования жизни:
- страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
- пенсионное страхование;
- страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.
Данная классификация не во всем согласуется с реальной ситуацией. Неслучайно поэтому в лицензиях многих отечественных страховщиков по всем трем видам страхования присутствуют одинаковые правила страхования. В 2010 г. сборы премий по страхованию жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события составили 81,2% среди всех сборов по страхованию жизни; по рентному и инвестиционному страхованию -12,7%; по пенсионному страхованию - 6,1%. В практике страхования жизни принято выделять три базовых типа страховых программ, имеющих принципиальные различия по целой совокупности факторов:
- срочное (рисковое) страхование жизни - страхование жизни на случай смерти на определенный срок: указанная в договоре страховая сумма выплачивается в случае смерти застрахованного лица в течение срока действия договора;
- пожизненное страхование - страхование на случай смерти в течение всей жизни застрахованного: страховая сумма выплачивается в случае смерти застрахованного лица, когда бы она ни произошла;
- смешанное страхование жизни - страхование и на случай смерти, и на дожитие в течение определенного периода времени: страховая сумма выплачивается как в случае смерти застрахованного лица, если она наступает до истечения срока действия договора, так и по истечении срока действия договора в установленное время, если застрахованный остается жив.
Отстутствие чистых договоров страхования на дожитие объясняется тем, что они имеют ограниченную инвестиционную привлекательность по сравнению с другими финансовыми продуктами: накопленный по договору капитал не достанется в случае смерти застрахованного лица его наследникам. Поэтому для покрытия риска дожития чаще используют такие производные, как:

"Страхуемый риск при страховании жизни - это продолжительность человеческой жизни. Риском является не сама смерть, а время ее наступления.  Таким образом, событие, используемое при страховании жизни в качестве страхового случая

- договоры пенсионного страхования - страхование на дожитие с выплатой ренты, могут предусматривать предварительное накопление капитала д ля покупки пенсионной ренты (пенсионные планы) либо выплату на случай смерти в течение срока накопления до начала выплаты пенсионной ренты;
- аннуитеты, или рентное страхование жизни, - страховые договоры, по которым страховая сумма выплачивается в рассрочку (годовая рента) в течение какого-либо периода времени в обмен на уплату однократной премии при подписании договора. Аннуитеты могут быть пожизненными или срочными, отложенными или немедленными, простыми или гарантированными.
1. Договоры срочного страхования
Срочное страхование с единовременной или фиксированными периодическими премиями предполагает выплату гарантированной страховой суммы в случае смерти застрахованного лица до окончания срока договора. Это самая старая и самая дешевая форма страхования жизни.
Конвертируемое срочное страхование предлагает потенциальную возможность перевода в договор пожизненного или смешанного страхования, если у клиента появится потребность, в том числе и материально обеспеченная, в изменении или увеличении страхового покрытия.
Срочное страхование с убывающей страховой суммой предусматривает ежегодное уменьшение страховой суммы к выплате. Период уплаты премий короче срока договора, чтобы страхователь не смог расторгнуть договор по достижении малых страховых сумм. Используется для сопровождения ипотечного кредитования.
Срочное страхование с возрастающей страховой суммой предоставляет гарантию покрытия инфляции: страховые премии и страховая сумма увеличиваются пропорционально росту индекса розничных цен.
2. Договоры пожизненного страхования
Пожизненное страхование чаще всего используется в целях передачи наследства или обеспечения оставшегося в живых супруга в старости. В России почти не применяется, поскольку является самым долгосрочным видом страхования жизни.
Пожизненное страхование на твердо установленную сумму: полис с постоянным покрытием, не имеющий даты окончания, кроме наступления страхового случая или расторжения договора.
Пожизненное страхование с участием в прибыли страховщика: страховое покрытие предполагает дополнительную капитализация в виде бонусов, если договор фактически становится долгосрочным.

[2] Основными принципами страхования жизни являются: 1) Страховой интерес.  В смешанном страховании жизни в одном договоре объединены страхование на дожитие и срочное страхование на случай смерти.

Пожизненное страхование с двумя страховыми суммами: при наступлении страхового случая выплачивается та из двух указанных при подписании страховых сумм, которая к этому времени окажется более высокой, - гарантированная страховая сумма на случай смерти или более низкая первоначальная страховая сумма, которая ежегодно увеличивается за счет начисления бонусов. Такой полис позволяет страхователю сэкономить на премиях, если его интересует не инвестиционная доходность, а передача наследникам капитала определенной величины.
Инвестиционные полисы пожизненного страхования. По полисам с единовременной премией (страховым бондам) при наступлении страхового случая выплачивается страховая сумма, которая равна стоимости паев (юнитов), скорректированной по возрастной шкале. Например, для лиц старше 60 лет выплачивается 101% стоимости юнитов, для лиц в возрасте 50 лет- 120,30 лет - 200%. Инвестиционные полисы пожизненного страхования с регулярной премией построены по принципу накопления юнитов до указанной в договоре суммы страхового покрытия, а в случае смерти застрахованного выплачивается большая из двух сумм: страховая сумма по договору или стоимость юнитов по цене покупки.
3. Договоры смешанного страхования
Смешанное страхование жизни гарантирует страховую выплату либо по окончании договора, если застрахованный жив, либо при наступлении смерти застрахованного в течение срока действия договора. Соответственно страховщик должен условно формировать два страховых фонда. В один, капитализируемый, поступают премии, уплачиваемые за риск дожития, в другой, распределяемый, - за риск смерти. Наличие распределяемого фонда существенно снижает общую доходность капитализируемой выплаты на дожитие по сравнению с похожими услугами банков или ПИФов. Однако последние могут выплатить наследникам только тот капитал, который принес к ним сам клиент, добавив накопленные проценты. Страховщики же в случае преждевременной смерти застрахованного лица выплачивают страховую сумму, намного превышающую сумму капитализированных индивидуальных страховых премий. Поскольку по договору смешанного страхования выплата производится в любом случае (вероятность наступления риска равна 1), то и цена такого договора самая высокая.
Основной частью договора смешанного страхования является покрытие на дожитие. В России наибольшей популярностью в советский период пользовались договоры смешанного страхования с выплатой к бракосочетанию детей, достижения детьми совершеннолетия. В настоящее время отечественные страховщики предлагают полисы для накопления средств на оплату образования детей. Застрахованным событием по риску дожития могут быть любая дата, достижение любого возраста, например пенсионного, установление инвалидности, рождение детей и т.д., если на такие покрытия есть спрос населения. С финансовой же точки зрения различают следующие виды.
Смешанное страхование безучастия в прибыли страховщика: базовая форма смешанного страхования с фиксированными выравненными премиями и гарантированной страховой суммой, выплачиваемой как по истечении срока договора, так и в случае смерти (страховая сумма может быть одинаковой или на случай смерти выше).
Смешанное страхование с участием в прибыли страховщика: самый распространенный вид накопительного страхования за рубежом. Страховая сумма, выплачиваемая и в случае смерти, и по истечении срока договора, представляет собой гарантированную договором сумму с начисленными за период действия договора бонусами.
Смешанное страхование с двумя страховыми суммами: сочетание смешанного страхования с участием в прибыли и срочного страхования с убывающей страховой суммой. В случае смерти страховщик выплачивает большую из двух сумм: базовую страховую сумму с учетом дополнительной капитализации или гарантированную страховую сумму на случай смерти; по риску дожития выплачивается базовая страховая сумма с начисленными бонусами.
Инвестиционные полисы смешанного страхования: по риску дожития выплачивается стоимость паев (юнитов) на дату выплаты, по риску смерти выплачивается большая из двух сумм: стоимость паев или гарантированая страховая сумма.
Полисы "универсальная жизнь" (universal life) - управляемый страховщиком сберегательный счет клиента. Предоставляют страхователю полную свободу в выборе, изменении, дополнении условий страхования своей жизни. Наибольшее распространение получили в Великобритании и США. При заключении договора страхователь получает право свободного режима оплаты премий как по срокам, так и по размерам, а также свободного выбора требуемых ему гарантий в течение срока действия договора. В зависимости от фактически размещаемых средств на управляемом счете (имеет гарантированную минимальную доходность) и предъявляемых требований страхователя к набору страховых выплат страховщик постоянно корректирует страховое покрытие. Финансовый механизм таких договоров предусматривает применение инвестиционных полисов.
В России в качестве типовых условий страхования жизни с накопител

3. Депозитное страхование жизни.  Страховым является событие, происшедшее со страхователем и вызвавшее смерть от несчастного случая.


В случае наступления страхового события, страхование жизни и здоровья заемщиков избавит членов семьи от  документов будет установлено, что случай не является страховым; при этом Страховщик направляет Застрахованному лицу и 6 января 2016Самый популярный вид страхования — обычный, о котором говорилось выше. В этом случае страховым событием выступает смерть, а деньги выплачиваются  Немаловажным вопросом является то, сколько стоит за страховать жизнь.

3. Объект страхования, события относящиеся к страховому случаю при страховании жизни.  Одним из видов страхования в зависимости от объекта страхования является личное - страховой интерес носит личный характер, связан с


Страхование жизни (life Assurance) в классическом понимании предусматривает защиту имущественных интересов на случай смерти застрахованного. Страховым событием при страховании жизни является смерть застрахованного лица.• факт наступления страхового случая неизвестен во времени и пространстве; • страховое событие не должно иметь  Страхование жизни на дожитие является накопительным страхованием. b. Страхование от несчастных случаев и болезней.

Он инвестирует их, благодаря чему, к моменту наступления страхового случая, премия будет значительно превышать общую сумму по взносам.  Задачами страхования жизни являются


- страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события  Ни один другой страховой договор не предполагает таких взаимоотношений. 4. Полисы страхования жизни являютсяОтбор рисков при страховании жизни. Классификация личного страхования, страховые события, тарифы, срок договора.  Страхование жизни, как один из видов личного страхования является наиболее распространенным и привычным.

В страховании жизни выделяют страхование на случай смерти и на дожитие.  Страхование с неизменной страховой суммой является самой простой и дешевой формой срочного страхования.


Основанием для признания неблагоприятного события страховым случаем является  страхование жизни. Страховой случай при страховании от несчастных случаев, как правило, – этоОсновная цель страхования жизни – накопление денежных средств, например, к выходу на пенсию, совершеннолетию, свадьбе или к другим событиям в жизни  Страховым случаем по программе накопительного страхования жизни является

Основанием для признания неблагоприятного события страховым случаем является: • соответствие  Размер страховой суммы по обязательному страхованию жизни зависит от: • норматива, определенного законодательством 93.


Тонкости страхового договора. Что нужно знать при страховании жизни?  Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.3. Объект страхования, события относящиеся к страховому случаю при страховании жизни.  страхование жизни с понижающейся страховой суммой, когда страхователем является лицо, взявшее кредит или оформившее покупку в кредит

3. Объект страхования, события относящиеся к страховому случаю при страховании жизни.  При страховых взаимоотношениях основополагающим документом является договор.


Страхование жизни на случай смерти и потери трудоспособности обычно имеет две формы: пожизненное или на определенный срок.  Обычно, по договору страхования, страховыми случаями являются следующие события, наступившие в периодЕсли в видах страхования иных, чем страхование жизни, страховщик анализирует вероятность наступления страхового случая в течение  Страхование семейного дохода, как правило, является дополнением (опцией) к срочному страхованию жизни.

Предметом страхования в этом виде страховой деятельности всегда является жизнь застрахованного лица.  Перечень последствий событий, не признаваемых страховыми случаями при смешанном страховании жизни, такой же, как и при


Значит, все же страхование и в нашей повседневной жизни является неотъемлемой частью, и пренебрегать его существованием нелепо.  Страховой случай - совершившееся событие или совокупность событий, предусмотренные договоромИстица не согласна с отказом страховой компании, просит признать указанное событие страховым случаем  Из указанных определений следует, что предметом договора является страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней.

Наступление страхового случая по кредиту, страховое право договор страхования.  2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого


Страхование жизни является подотраслью личного страхования и объединяет несколько видов страхования.  1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного событияКонкретными страховыми событиями по личному страхованию являются дожитие до окончания срока страхования или потеря  К страхованию жизни относятся такие виды: страхование на дожитие; страхование на случай смерти; страхование жизни

Кто является участником договора страхования жизни?  Что такое Страховой случай? Это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую


Практически у всех страховщиков в правилах страхования жизни смерть в состоянии алкогольного опъянения входит в исключения  Из содержания указанных выше норм следует, что страховой случай является объективно совершившимся событием.Накопительное страхование жизни это страхование, в котором присутствуют как минимум два инвариантных риска  В результате к моменту наступления страхового случая (дожитие застрахованным до определенного срока) накапливается сумма

Меню