договор личного страхования контрольная работа договор личного страхования курсовая работа
Подводные камни договора факторинга
Подводные камни? Игроков на рынке предостаточно, предложения  Факторинг - ЗА и ПРОТИВ. Тема в разделе "Бизнес", создана пользователем zero-209, 19 мар 2011.Подводные камни факторинга. Willance.com, 24 Декабря 2013 Просмотров: 627.  Комментарий Willance: Как правило, на безрегрессный факторинг принимаются

Главная — Kibanki - портал о банковских продуктах — Факторинг: не только выгода, но и некоторые "подводные камни&quot

Факторинг для ритейла В нынешних условиях небольшое количество ритейлеров могут обещать своевременность платежей своим контрагентам. В действительности же в российском ритейле провести платежи вовремя и без отсрочек сегодня могут единицы. Складывается неприятная ситуация для всех сторон договора поставки, в результате которой поставщики получают долги по оплате, а ритейлеры – пустые полки.
До кризиса такие моменты решались с помощью краткосрочных кредитов, одна сегодня эти ресурсы ритейлерам и поставщикам практически недоступны. Сегодня решение проблемы предлагает факторинг – способ пополнения оборотных средств при поставках с отсрочкой платежа. Однако, мало кто из ритейлеров и поставщиков знают как это использовать. Поэтому Retail.Ru рещил поговорить о факторинге с экспертом - Виктором Александровичем Носовым, директором департамента факторинговых операций Промсвязьбанка
- Виктор Александрович, в каких случаях компании прибегают к факторингу?
Оптовики и производители используют факторинг при работе по долгосрочным или бессрочным договорам поставки с федеральными и региональными торговыми сетями, розничными предприятиями. Банк принимает поставки на факторинг, если они осуществляются строго по безналичному расчету, в адрес нескольких покупателей (магазинов, розничных сетей) и при условии отсрочки платежа. Отсрочка – одна из самых крепких стен, о которую разбиваются мечты российских компаний стать поставщиками федеральных торговых сетей. Ждать даже от крупнейших сетей платеж за поставленный товар в течение 45-75 дней для многих компаний неприемлемо. Отсрочка иссушает оборотные средства, а использование кредита или овердрафта вкупе с платой за место на полке лишает работу с торговыми сетями экономической целесообразности.
Факторинг позволяет динамично наращивать объемы продаж и увеличивать оборотный капитал, предотвращать кассовые разрывы, использовать опыт и ресурсы фактора для управления дебиторской задолженностью.
Факторинговое финансирование чаще всего получают компании, производящие или реализующие продукты питания, товары первой необходимости в средней ценовой категории.
- Отсрочка платежей – горячий вопрос во взаимоотношениях ритейлерови их поставщиков. Каким образом факторинговые компании взаимодействуют сритейлерами и поставщиками? Какая самая распространенная вритейле схема работы по факторингу.
- Наиболее распространенная схема работы с торговыми сетями – факторинг с регрессом. В Промсвязьбанке на этот вид факторинга приходится около 91% операций. Схема проста. Поставщик заключает с нами договор факторингового обслуживания. В банке открывается факторинговый счет, через который проходят расчеты поставщика с ритейлером за отгруженный товар. Поставщик направляет партию товара в сеть. Затем присылает в банк документы, подтверждающие отгрузку, после чего банк перечисляет поставщику до 90% от суммы, указанной в счете-фактуре. По окончании периода отсрочки на факторинговый счет приходит 100% оплаты поставки ритейлером. Поскольку 90% суммы счета-фактуры поставщик уже получил, оставшиеся 10% за вычетом комиссии банка перечисляются на его расчетный счет.

priorbank.by›…by_Подводные…факторинга…Показать ещё с сайтаПожаловаться

- Наличие договора на факторинговое обслуживание обязательное условие?
- Договор носит рамочный характер, однако без него финансирование поставок банк не начнет. Заключению договора предшествует переговорный процесс и процедуры проверки контрагентов. Вся процедура очень похожа на защиту диплома в институте. В роли студента выступает менеджер банка. Он собирает информацию - запрашивает стандартный пакт документов по бизнесу поставщика, посещает офис компании. Затем «дипломная комиссия» - аналитики и служба безопасности – пишут свои отзывы. После чего внутри банка происходит «защита», на которой менеджер банка представляет компанию. В роли «оценки за диплом» - установление лимитов на финансирование поставщика. Эту «оценку» менеджер доводит до компании и, если условия сотрудничества устраивают обе стороны, заключается договор факторингового обслуживания. Вся процедура – от первого контакта с менеджером банка до заключения договора занимает от двух до четырех недель.
- Я пыталась опросить наших читателей, что они вообще думают о факторинге, но ответом было лишь молчаливое недоверие к подобным схемам работы. Значит ли это, что в факторинге есть свои «подводные камни»?
- Камни есть, но если мы готовы о них говорить, значит они не «подводные». Поскольку наиболее распространенным (в практике работы с ритейлом) видом факторинга является факторинг с регрессом, опишу подробнее его особенности.
Популярность факторинга с регрессом объясняется его относительно низкой стоимостью, поскольку риск полной или частичной неоплаты поставок ритейлером поставщик принимает на себя. Это означает, что когда торговая сеть не платит в срок, вступает в силу так называемый «период ожидания», в течение которого, как правило, происходит процесс урегулирования и погашения дебиторской задолженности. По истечении периода ожидания, если сеть не расплатилась или расплатилась не полностью, наступает так называемый «регресс». Это означает, что обязательства ритейлера перед банком переходят к поставщику, который выплачивает банку разницу между суммой уступленного денежного требования и суммой фактически полученных платежей.

Форумы TKS.RU > Разделы > Таможенный > Грузополучатель и покупатель - разные лица. Есть ли подводные камни.

- Кто же на это согласится?
- В том-то и дело, что добросовестный производитель или оптовик на первых переговорах с представителями ритейлера получает внушительный перечень условий и требований к поставкам. И ко вторым переговорам у него уже голова болит о том, что будет, если он выполнит все требования, а потом из-за какого-нибудь форс-мажора оплата поставки зависнет или, хуже того, компания может получить штрафные санкции со стороны ритейлера...
- Естественно, это реальные риски бизнеса…
- Работа банка как раз заключается в том, чтобы по факторингу эти риски в области финансовых взаимоотношений с торговыми сетями не возникали в принципе. Не случайно перед тем, как предоставлять финансирование на максимальный процент от объема поставки, мы анализируем платежеспособность торговой сети, ее принципы работы с поставщиками.
- Учитывают ли схемы факторинга такие платежи, как ретро-бонусы, маркетинговыевыплаты и т.п.? Если да, то каким образом происходят расчеты?
- Мы рекомендуем ритейлерам и поставщикам производить расчеты по этим платежам за рамками факторинговых счетов. Однако практика пока такова, что ритейлеры часто используют расчеты в рамках факторинга для зачетов ретро-бонусов и штрафов. Что создает дополнительные сложности при финансировании поставок.
Допустим, поставщик направляет ритейлеру товар стоимостью 100 000 рублей. После получения отгрузочных документов банк перечисляет поставщику 90 000 рублей. Период отсрочки в ритейле в среднем составляет 45-75 дней. В течение этого времени ритейлер сообщает поставщику о том, что 5% от суммы счета-фактуры за поставку будет удержано в качестве ретро-бонуса. Это означает, что поставка через факторинговый счет будет оплачена не полностью, то есть наступит так называемый «регресс». В соответствии с договором о факторинге с регрессом, эти 5% поставщик должен будет в течение двух дней по окончании периода отсрочки перечислить в банк. Получив с ритейлера 95 000 рублей, банк вычтет комиссии из этой суммы, а также из 5000 рублей, полученных от поставщика, после чего разница между суммой, указанной в счете-фактуре и суммой фактически полученного платежа будет направлена на расчетный счет поставщика.
- Виктор Александрович, Вы можете привести примеры на конкретных компаниях, когда факторинг значительно облегчил сети/поставщику работу с партнером?
Недавно мы проводили оценку удовлетворенности клиентов нашими услугами и в ходе интервью узнали немало историй, когда факторинг оказывался весьма кстати, если не сказать «спасительным» для поставщиков. Например, один из наших клиентов производит и перерабатывает рыбу и морепродукты, поставляет их в крупнейшие торговые сети – «Ашан», X5 Retail Group (в том числе сети «Пятерочка», «Перекресток» и «Карусель»), «Мосмарт», «Копейка», «Торкас». Когда в четвертом квартале прошлого года началась девальвация, и стоимость импортного сырья резко выросла, использование факторинга с финансированием в работе с ритейлом позволило нашему клиенту пройти без кассовых разрывов самые сложные кризисные месяцы.
Другой клиент, пищевой комбинат, выпускает мясные и мясорастительные консервы в жестяной таре, имеет собственную дистрибуцию и прямые поставки в крупнейшие федеральные торговые сети - «Пятерочка», «Перекресток», «Дикси», «Ашан», «Седьмой континент». С помощью факторинга предприятие имеет возможность регулярно участвовать в промоакциях сети «Пятерочка», увеличивая тем самым объемы продаж, предлагать более низкую, чем у конкурентов цену.
Другой наш клиент, один из крупнейших в России поставщиков орехов и сухофруктов, использует факторинг конкретно для увеличения объемов продаж, чтобы расти вместе с ритейлерами и присутствовать в своей товарной группе в каждом открываемом магазине и супермаркете.
- На каких условиях ваш банк предоставляет услуги факторинга для поставщиков и для ритейлеров?
- Как я уже говорил, условия для каждого поставщика определяются индивидуально, ставки комиссии за использование денежных средств на сегодняшний день колеблются в пределах 20-30%, что сопоставимо со стоимостью кредитных ресурсов, доступных сейчас для поставщиков торговых сетей. В настоящее время мы работаем с разной продолжительностью отсрочки. По статистике прошлого года, на отсрочку в 30-60 дней приходилось 32% нашего оборота. Думаю, по итогам первого квартала текущего года этот процент вырос.
Понятно, что факторинг мы можем предложить не всем компаниям. Первоначально для банка важны такие критерии как надежность поставщика и платежеспособность дебитора. Это основные критерии, соответствие им проверяется «на берегу». Далее мы уже смотрим, применим ли факторинг в принципе. Если договор поставки товаров не предусматривает отсрочки платежа, если используется наличный расчет или предоплата, то факторинг здесь неприменим, и нужно решить

Подводные камни.  Закрытие расчетного счета для ИП и ООО: описание процесса. Услуги факторинга.


Каковы подводные камни факторинга? Может ли компания-клиент их обойти? Юлия Голышева, аналитик ИК «ФИНАМ»."Бизнес-идея" факторинга При факторинговом обслуживании "подводные камни" других форм финансирования можно обойти.

Подводные камни в договоре. Читать внимательно и считать. … Типичная ошибка - увлечение факторингом. на факторинг переводят всю клиентскую базу, в том числе "короткую" и небольшую дебиторку.22 июня 2010


Подводные камни факторинга в Беларуси: почему у нас. Какие "подводные камни" есть в работе с Факторинговыми компаниями?18 сент. 2014 г. - Подводные камни факторинга в Беларуси: почему у нас не как у людей? банке наверняка могут сделать договор факторинга, но не более того

Значит ли это, что в факторинге есть свои «подводные камни»? - Камни есть, но если мы готовы о них говорить, значит они не «подводные».


Есть в этом случае «подводные камни»?  Факторинг для малого и среднего бизнеса. Почему факторинг выгоднее кредита?Подводные камни для предприятия. HELP. Уважаемые господа!!! Прошу выразить ваше мнение по поводу факторинга.

В принципе, по мнению Русланы Клевжиц, это мешает развитию факторинга как бизнеса по аналогии с Российской Федерацией.23 сентября 2014


«Подводные камни» и скрытые комиссии по факторингу Затраты на внедрение факторинга Аудитория onlineоказывающую услуги факторинга, на что обращать внимание в первую очередь и какие "подводные камни" могут встретиться?

Принцип работы Block Spam! подцодные на факторинге заголовков писем  раздутыми спамовыми договорами данных и необходимостью подводного их обновления.


Что такое реверсивный факторинг, кому он выгоден и при каких обстоятельствах читайте в этой статье.  Подводные камни, плюсы и минусы.Просмотр полной версии : Факторинг, опыт использования, подводные камни.  на практике, как с крупным кредитом песня, хотите факторинга, будьте любезны

Меню