договор личного страхования контрольная работа договор личного страхования курсовая работа
Правомерно ли страхование при заключении кредитного договора
Так вот главный вопрос: правомерно ли страхование жизни при ОСАГО? Ответ однозначный: не правомерно.  Перво-наперво, вы должны знать, что по закону об ОСАГО, отказать в заключении договора ОСАГО вам права не имеют!Обязанность кредитной организации заключать договоры коллективного страхования заемщиков с  Право с приложением "Официальные документы", N 37, 9-15 октября 2012 года. О страховании при заключении кредитного договора. 5 сентября 2012

Свернуть. Пока нет объявлений. Страхование по кредиту. Правомерно ли? Свернуть. X.  Ну, и самое главное, что Вам мешало отказаться от страховки при заключении кредитного договора.21 января 2015

Нередко одним из требований банка при подписании кредитного договора является заключение заемщиком договора имущественного или личного страхования в пользу кредитной организации. Можно ли считать условие кредитного договора о страховании ущемляющим права потребителя? Какие обстоятельства суды расценивают как навязывание страховой услуги? Вправе ли банк, будучи выгодоприобретателем по договору страхования, в случае если заемщик утрачивает трудоспособность, потребовать выплаты страховой суммы? Законно ли требование банка о выплате страховой суммы, если кредит погашен?
Ущемляющее условие
Вопрос квалификации условия о страховании в качестве ущемляющего права потребителя стоит в судебной практике довольно остро. Особенно актуальна данная проблема для личного страхования (жизни, здоровья, трудоспособности), поскольку в отношении имущественного страхования законодатель эту проблему частично урегулировал.
Суды, признающие, что условие кредитного договора о страховании жизни или здоровья заемщика ущемляет права потребителя, обосновывают свой вывод следующим образом.
Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
Данное обоснование представляется неубедительным ввиду того, что нельзя рассматривать условие договора как возложение обязанности страховать жизнь и здоровье по закону.
Условие кредитного договора о страховании жизни и здоровья заемщика в пользу банка – несправедливое условие договора.
Указанное обоснование также представляется мало аргументированным, поскольку в российском правопорядке отсутствует такая правовая категория, как несправедливые условия договора.
Суды указывают на недопустимость требования кредитной организации о заключении договора страхования с конкретным страховщиком.
Страхование – самостоятельная услуга, поэтому предоставление кредита при условии обязательного страхования ущемляет права потребителя.
На последний аргумент целесообразно обратить внимание, поскольку под ним скрывается следующий тезис: условие кредитного договора о страховании – это навязывание услуги.
Экономически договор страхования выполняет функцию, аналогичную поручительству: при наступлении страхового случая лицо, не являющееся заемщиком (страховщик), погашает кредит посредством страховой выплаты. При этом в судебной практике нет примеров (во всяком случае, они не были обнаружены) того, чтобы требование банка об обеспечении кредита поручительством квалифицировалось как условие, ущемляющее права потребителя.

Консультация юриста по вопросу заключения кредитного договора.  Главная > Кредиты > Правомерны ли действия сотрудников банка при заключении  В договоре было заявление на присоединение к программа страхования жизни и

Нередко заемщику предоставляется право выбора: застраховать свою жизнь и здоровье либо уплачивать повышенную процентную ставку. Данное обстоятельство суды подчас расценивают как навязывание страховой услуги. Однако нельзя не отметить, что без страхования риск невозврата кредита возрастает, чем и объясняется повышение процентной ставки. Между тем обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств является одним из принципов функционирования банковской системы, что отмечается и в судебной практике. Кроме того, за заемщиком остается право выбора – его нежелание заключать договор страхования не влечет за собой отказа в предоставлении кредита.
Таким образом, говорить о навязывании страховой услуги в этой ситуации не приходится.
Банк и страховщики
Непосредственно банк не получает дохода от заключения договора страхования. Страховую премию страхователь уплачивает страховщику, а не банку. Выгода банка – обеспечение возврата кредита. Однако это не исключает его заинтересованности в выборе заемщиком конкретного страховщика, в связи с чем необходимо обратить внимание на следующие ситуации.
Страховщик – лицо, не связанное с кредитной организацией
В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 “О защите прав потребителей” (далее – Закон № 2300-1) запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В судебной практике существует следующее толкование данной нормы: указанное требование распространяется на случаи, когда сам товар (работа, услуга) и последующий товар (работа, услуга) продается (выполняется, предоставляется) одним и тем же лицом.
Поскольку кредитная организация не осуществляет страховую деятельность в силу ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 “О банках и банковской деятельности”, то страховщик – всегда другое лицо. В этом случае договор личного страхования нельзя рассматривать как “обязательную обусловленную услугу” (в терминологии Закона № 2300-1) или навязанную услугу.
Страховщик – лицо, рекомендованное кредитной организацией
Как представляется, в этом случае условие о страховании также нельзя квалифицировать как навязанное, поскольку у заемщика есть право выбора стороны договора. Кроме того, наличие у банка перечня страховщиков допустимо, на что указано в постановлении Правительства РФ от 30.04.2009 № 386 “О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями”. В данном постановлении, в частности, отмечается, что “соглашение признается допустимым в случае, если кредитная организация, являющаяся стороной такого соглашения, принимает страховые полисы (договоры страхования) любой страховой организации, отвечающей требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги”.

Если при отказе в заключении договора страхования банк автоматически  важных деталей: разница в процентах при заключении кредитного договора со страховкой и  29.05.13: Правомерны ли требования банка открывать текущий счет в банке при

В договоре страхования может быть предусмотрено условие о том, что страховую выплату получает выгодоприобретатель (кредитор) во исполнение обязательств страхователя (заемщика).
Страховщик – лицо, указанное кредитной организацией
В данном случае, как представляется, можно говорить о навязанности услуги, поскольку указанное условие нарушает один из элементов свободы договора – право на свободу в выборе стороны договора. При этом на недопустимость требования кредитной организации заключать договор страхования с конкретным страховщиком указывают как арбитражные суды, так и суды общей юрисдикции.
Взыскание страхового возмещения
Не так редка ситуация, при которой заемщик, застраховавший свою жизнь (здоровье, трудоспособность) в пользу банка-заимодавца, утрачивает здоровье (трудоспособность) или умирает. Если помимо страхования кредитный договор был обеспечен еще и поручительством и (или) залогом, то банк удовлетворяет свои требования либо за счет поручителя, либо за счет реализации предмета залога. И здесь возникает вопрос: вправе ли банк в этом случае, будучи выгодоприобретателем по договору страхования, потребовать выплаты страховой суммы.
Формально ГК РФ не препятствует банку в случае, например, смерти заемщика требовать от поручителя выплаты кредита (в пределах суммы наследуемого имущества) и получить страховую сумму по договору страхования жизни. Поручительство (как и залог) и договор личного страхования – обязательства с разным предметом, причем предмет последнего никак не связан с исполнением кредитного договора.
Это справедливо и для имущественного страхования.
Кроме того, договор страхования де-юре не обеспечивает исполнение кредитного договора, хотя де-факто заключается именно для этого. Факт неосновательного обогащения банка тоже отсутствует, поскольку основания имеются – договоры поручительства и страхования соответственно.
Вне всякого сомнения, в договоре страхования может быть предусмотрено условие о том, что страховую выплату получает выгодоприобретатель (кредитор) во исполнение обязательств страхователя (заемщика). И если страховая выплата (страховое возмещение или страховая сумма в зависимости от вида страхования) превышает остаток долга по кредитному договору, то разница выплачивается страхователю (наследникам в случае его смерти) или выгодоприобретателю второй очереди (если таковой назначен). Однако зачастую такого условия в договоре страхования нет.
Каким образом решается эта проблема на практике?
Выгодоприобретатель может отказаться от своего права на получение выплаты страхового возмещения (п. 4 ст. 430 ГК РФ). Тогда такое право переходит к страхователю. Подобные случаи не редкость, особенно когда кредит погашен заемщиком или поручителем. Однако необходимо иметь в виду, что одного только письма выгодоприобретателя о том, что он не возражает против выплаты страховой суммы страхователю, недостаточно: отказ от права должен быть явно выражен.
Однако в этом случае банк (выгодоприобретатель) так или иначе проявляет свою добрую волю. А что происходит, если эта воля не выражена и банк, не желая терять дополнительный доход, требует выплаты страховой суммы, даже если кредит погашен?
На этот вопрос судебная практика дает следующий ответ: страховая выплата в такой ситуации неправомерна, поскольку погашение кредита и одновременная выплата страховой суммы (для имущественного страхования – страхового возмещения) означает получение заимодавцем двойной суммы задолженности по кредитному договору, что не предусмотрено законом. Позиции судов общей юрисдикции и арбитражных судов в данном случае совпадают.
В своих выводах суды опираются на то, что договор страхования использовался как способ обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору. Как правило, это следует из содержания договора страхования, если в нем имеется указание на то, что страховая выплата идет на погашение кредита. В своем постановлении ФАС Московского округа указал, что “одновременное взыскание в пользу одного лица (банка) задолженности с заемщика по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество и взыскание страхового возмещения по договору страхования, заключенному в обеспечение исполнения обязательств заемщика, недопустимо в силу норм действующего гражданского законодательства.”
Погашение кредита и одновременная выплата страховой суммы (для имущественного страхования – страхового возмещения) означает получение заимодавцем двойной суммы задолженности по кредитному договору, что не предусмотрено законом.
Однако при этом необходимо обратить внимание на одну тонкость: в рассматриваемых делах выплаты страховой суммы (страхового возмещения) требовал банк.
Если же сам страхователь потребует у суда взыскания со страховщика страхов

О необходимости страхования автомобиля (КАСКО) при заключении кредитного договора.  Правомерно ли рассчитана стоимость страхового взноса на все 5 лет одинаковая, хотя автомобиль имеет физический износ?


Законна ли страховка по кредиту? Как отказаться от страховки по кредиту? Сегодня мы обсудим все аспекты страхования при кредите, а  Как отказаться от страховки по кредиту? В первую очередь, следует внимательно изучить кредитный договор.Одной из самых распространённых форм навязывания, при заключении кредитного договора, является страхование. Можно ли от него отказаться, или, подписав договор, вы обязаны исполнять его до конца?14 октября 2013

Поводом для возбуждения дела тогда послужили заявления физических лиц о навязывании КБ «Ренессанс Капитал» услуги по страхованию жизни и здоровья в ООО «Группа Ренессанс Страхование» при заключении кредитного договора.


Правомерно ли страхование кредитов в банках. После того, как все суды признали незаконными комиссии за выдачу кредитов, за ведение  Стоит отметить еще раз, что ни один банк не вправе при заключении кредитного договора навязать страхование.Правомерно ли принуждение к страхованию при оформлении кредита в банке? Алтайский край налоги и кредит финансы.  Отказ от страхования зачастую возмоен, если Вы в течение первого месяца после заклчения кредитного договора (до

При заключении договора страхования ипотеки следует внимательно изучить перечень страховых  зависит от деталей кредитного договора, по закону  Правомерны ли действия банка , если страховки имущества нет в договоре?


Можно ли вернуть комиссию за выдачу кредита и сумму по договору страхования жизни, навязанному при заключении кредитного договора? - Вопрос: Взяли кредит в банке СКБ, нам незаконно навязали страховку (страхование жизни)Заявление (анкета) на заключение кредитного договора и заявление на страхование находятся на разных бланках. Поэтому неверно указание суда на то, что истица не могла отказаться от страховки, поскольку сама форма25 декабря 2012

Когда вы читаете договор, будь то страховой или кредитный, вам расписаны все пункты действий.  В заключение хочется сказать, что решение заключать страховой договор по страхованию жизни и здоровья или не заключать, в каждом конкретном


подскажите при заключении кредитного договора в хоум кредит банке выдают страховой полис на котором стоит аналог печати и подписи правомерно ли это ? и должна ли стоять оригинальная печать если да то ссылку на22 мая 2013— При заключении кредитного договора страхование должно осуществляться добровольно.  — Есть ли какие-либо правила личного страхования при заключении кредитного договора?

При заключении сторонами кредитного договора истцу была предоставлена услуга Банка по подключению к программе страхования, и истцом выплачена через Банк страховая премия.20 февраля 2012


В пункте 1.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор обязуется предоставить Вам, уважаемая Галина, как заемщику, кредит в том числе на оплату комиссии за подключение к программе страхования- право банка передать свои права и обязанности по кредитному договору третьему лицу  Правомерно Ли Навязывание Банком потребителю обязательства по заключению договора страхования при

Правомерно ли навязывание услуги страхования при выдаче кредита? Здравствуйте! У меня такой вопрос: По предложенной Банком оферте заключен кредитный договор.


Нарушение вышеуказанных требований закона при заключении кредитного договора, в соответствии со ст. 168 ГК РФ, является основанием признания его условий в части обязанности заемщика в подключении к программе страхованияВопрос: при заключении кредитного договора банком навязывается заключение договора страхования жизни.  вы можете отказаться от страховки, а банк имеет право не выдавать вам кредит без объяснения причины.

Право банка требовать досрочного возврата суммы кредита в случае нарушения срока возврата очередной его части предусмотрено положениями ст.811 ГК РФ, поэтому включение в кредитный договор данного условия не противоречит закону и не


••• при заключении кредитного договора банком навязывается заключение договора страхования жизни. Законно ли это? нормы зако.Правомерно ли требование. При покупке товара в кредит вынуждены были оформить страховку в случае безработицы.  Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссии за выдачу кредита и о заключении договора личного страхования

Меню