договор личного страхования контрольная работа договор личного страхования курсовая работа
Виды и значения ликвидности коммерческих банков
Ликвидность коммерческого банка: понятие, функциональное значение, регулирование со стороны ЦБ РФ.  Билеты к экзамену по дисциплине « Деньги, кредит, банки» БИЛЕТ №1 1.Виды операций коммерческого банка на рынке ценныхРегулирование ликвидности коммерческих банков 53. Глава III. Ликвидность как микроэкономическая категория 53. 3.1. Сущность ликвидности банка (понятие, виды, значение и история развития) 53.

1 Ликвидность и платежеспособность коммерческого банка Гурина Л.А.  по срочным сделкам Минимально допустимое числовое значение норматива H1 для банков с размером капитала не менее 5 млн евро - 10 %; для банков с размером

ЭУП
Электронное
учебное пособие
Тема 8. Коммерческие банки и их операции Оглавление
08.01. Коммерческие банки и их роль в рыночной экономике.
08.02. Пассивные операции коммерческих банков, их структура
08.03. Активные операции коммерческих банков, основные виды
08.04. Комиссионные операции коммерческих банков, основные виды
08.05. Прибыль и ликвидность коммерческих банков, их основные показатели
Выводы
Библиография
Версия для печати
Хрестоматия
Практикумы
Презентации
Цель изучения данной темы – рассмотреть основные виды операций, которые выполняют современные коммерческие банки
Основные задачи:
определить роль банков в рыночной экономике;
классифицировать основные операции банков;
показать структуру банковских пассивов, выделить основные пассивные операции;
охарактеризовать структуру активных операций банков;
раскрыть принципы и организацию банковского кредитования;
рассмотреть виды банковских кредитов;
составить представление о видах комиссионно-посреднических операций, которые проводят современные банки;
показать, как формируется банковская прибыль;
дать понятие ликвидности коммерческого банка. 08.01. Коммерческие банки и их роль в рыночной
экономике
Банки играют важную роль в обеспечении функционирования рыночной экономики. Банки осуществляют посредничество в платежах, в кредитовании и инвестировании, они стимулируют сбережения. Велика роль трансформационной составляющей деятельности банков: посредничая в кредитовании и инвестировании, банки привлекают большое количество мелких вкладов и на их основе выдают крупные кредиты, они выравнивают противоположные интересы вкладчиков и заемщиков в отношении сроков привлечения и размещения. Принимая на себя определенную ответственность, банки сокращают риски вкладчиков, что облегчает инвестирование.
Исключительна роль банков как особых финансовых посредников, создающих кредитные (банковские) деньги в процессе депозитно-ссудной эмиссии.
Банки, создавая деньги, управляют платежным механизмом страны. Платежный механизм имеет природу общественного блага (подобно, например, судебной системе), поэтому он должен функционировать без малейшего сбоя. Платежным механизмом как общественным благом пользуется все общество, но производит его совокупность частных банков.
Своевременное выполнение банками своих обязательств имеет важное значение для их клиентов. Эффективное функционирование банковской системы увеличивает доходы рыночных субъектов и стоимость активов, снижает риски неплатежей, способствует своевременному выполнению взятых на себя обязательств. В результате происходит увеличение как предложения, так и спроса на товары и услуги и рост доходов реального сектора.

1.4 Классификация и виды ликвидности коммерческого банка. К основным признакам, характеризующим ликвидность, следует отнести время  Допустимые и фактические значения нормативов ликвидности банка «ВТБ» за 2005 год.

Предоставляя кредиты, банки получают и накапливают большой объем экономической информации, которая служит основой для перераспределения капиталов в экономике. Использование накопленной банками информации способствует уменьшению рисков и неопределенности в экономической системе и ее динамичному развитию.
На развитие банков в настоящее время наибольшее воздействие оказывают глобализация и развитие информационных технологий. Причем, воздействие этих двух факторов носит противоречивый характер: с одной стороны, они открывают перед банками новые возможности, а с другой – усиливают давление и со стороны старых, традиционных, и со стороны новых конкурентов, требуют нестандартных, быстрых решений, затрагивающих стратегию их развития.
Дерегулирование банковской сферы выражается в ликвидации институциональных разграничения между различными видами банковской и – шире – финансовой деятельности: коммерческой, инвестиционной, страховой и т.п. В результате банки вынуждены конкурировать одновременно на многих сегментах финансового рынка, причем не только друг с другом, но и с другими финансовыми организациями – страховыми компаниями, инвестиционными фондами, финансовыми компаниями и др. Дерегулирование было вызвано необходимостью повысить эффективность функционирования банковских систем.
Банковская система, как и любая система должна работать стабильно и эффективно. Стабильность банковской системы предполагает функционирование банков в соответствии с их целями и задачами. Стабильность банковской системы нарушается, если у отдельных банков возникают финансовые трудности, перерастающие в банкротства. Ситуацию, когда происходит ряд банковских банкротств и нарушение функционирования всей банковской системы, называют банковским кризисом.
Банковские кризисы наблюдались во всех странах. В период с 40-х по 80-е годы по существу не было кризисов банков. В этот период банковские системы были стабильны. В середине 80-х годов в США треть строительных сберкасс обанкротилась. В 1988 г. обанкротились все банки Техаса. США заканчивают тысячелетие 200 банкротствами в год. Банковские секторы Финляндии, Норвегии, Швеции понесли значительные потери в конце 80-х – начале 90-х годов. Правительства этих стран были вынуждены оказать прямую поддержку банкам. В настоящее время глубокий кризис переживает банковская система Японии. Кризис связан с конъюнктурными и структурными факторами: спекулятивный взрыв и последовавший за ним продолжительный спад – конъюнктурный фактор; трудность адаптации к частичной отмене регулирования финансовой системы – структурный фактор. Во Франции банк Лионский кредит в середине 90-х годов попал в кризисную ситуацию Ряд принятых правительством мер, в том числе и частичная национализация, позволили банку вернуться в действующее положение. В других развитых странах с рыночной экономикой в 80-е-90-е годы также проходили волны банковских банкротств.

Зарубежный опыт оценки ликвидности коммерческих банков Банковская отчетность Значение и виды банковской отчетности 7,64 МБ. скачан 829 раз.

Таким образом, как любая система, банковская система имеет тенденцию к нестабильности. Но крах банковской системы наносит гораздо больший ущерб экономике страны, чем крах, к примеру, автомобильной промышленности. Западные экономисты установили зависимость между эффективностью и стабильностью банковской системы, которая выражается в том, что невозможно иметь максимальную стабильность и максимальную эффективность. При этом эффективность банков в сфере распределения и сбережения капиталов определяется тем, насколько эффективно они производят передачу сбережений субъектов, располагающих избыточными ресурсами, хозяйствующим субъектам, испытывающим дефицит ресурсов для финансирования расходов на инвестиции. Чем более эффективна банковская система, тем она лучше распределяет капиталы в соответствии с иерархией относительной ставки дохода, существующей в экономике.
К середине 70-х годов эффективность банковских систем в ведущих западных странах оказалась низкой, способы финансирования уже не соответствовали требованиям усложнившихся экономических систем, затраты банковских систем были слишком высоки, они функционировали с завышенными маржами. Как известно, повысить эффективность позволяет конкуренция, открытый и конкурентоспособный рынок капиталов в состоянии обеспечить более высокую эффективность, чем зарегламентированная система. Исходя из этого, большинство развитых стран Запада решились с 70-х годов повысить конкуренцию внутри своей банковской системы за счет отказа от жестких регламентационных мер, т.е. на основе дерегулирования . Во многих странах были приняты одинаковые меры для развития конкуренции. Суть их заключалась в отмене ограничений процентных ставок на целый ряд банковских ресурсов, в разрешении работать в одной и той же сфере деятельности банкам и небанкам. Например, сберкассы во Франции, традиционно специализирующиеся на кредитах на покупку жилья для частных лиц, получали возможность предоставлять другие виды кредитов, в частности, кредиты мелким и средним предприятиям. Одновременно банкам было разрешено работать в области кредитования жилья, то есть было ликвидировано традиционное разделение областей банковской деятельности. Были отменены количественные ограничения по кредитам, существенно либерализирован, а в последующем отменен валютный контроль. Следствием последней меры стало возросшее международное движение капиталов и усилившаяся конкуренция банков на международном рынке. В таких странах как Великобритания, Франция, США иностранные банки предоставляют значительный процент кредитов местным хозяйствующим субъектам. Например, во Франции эта доля составляет 16-17%.
В это же время активно стали использоваться инструменты прямого финансирования, которые до 70-х годов широкое применение находили только в США. Европейские страны стали использовать коммерческие бумаги, депозитные сертификаты, выпускаемые банками в целях получения ресурсов. Был изменен способ финансирования и управления государственным долгом, введены новые виды облигаций и свободно обращающихся бонн. Финансовые рынки дали возможность развиваться альтернативному банковскому финансированию, что вводило дополнительный элемент конкуренции. Предприятия получили возможность выпускать коммерческие бумаги для привлечения дополнительных инвестиций, что часто является более легким способом, чем получение кредитов в банке. Благодаря альтернативной возможности привлечения дополнительных средств производственная эффективность значительно увеличилась, банковская маржа значительно снизилась. Очень часто по крупным кредитам для крупных предприятий маржа была нулевая потому, что банк предпочитал ничего не заработать, но сохранить клиентов.
Глобализация неразрывно связана с невиданным прогрессом в информационных технологиях, вернее сказать, именно благодаря им, она и приобрела столь широкий размах и высокие темпы. Постоянно совершенствуясь, информационные технологии получают все новые и новые возможности применения в банковской отрасли. Если совсем недавно информационные системы использовались преимущественно для автоматизации сбора и обработки банковской информации, реже – для обеспечения планирования и контроля в банках, и рассматривались как средство сокращения ручного труда и снижения банковских издержек, то сегодня современные информационные технологии стали основной движущей силой радикальных структурных изменений в банковском бизнесе. Они в полном смысле слова преодолевают пространство и время, открывая банкам круглосуто

Н4, Н5) и нормативы, определенным образом влияющие на уровень ликвидности коммерческого банка.  Минимально допустимое значение этого норматива установлено в размере 50%. Н4 — норматив долгосрочной ликвидности


Курсовая работа Тема: Ликвидность коммерческого банка: понятие и виды Содержание.  Ликвидность имеет немаловажное значение не только для самого банка, но и для его клиентов.4.Активные операции коммерческих банков: понятие, значение, характеристика их видов.  5.Финансовые услуги коммерческого банка (лизинг, факторинг, траст). 6. Ликвидность коммерческого банка: понятие, показатели, методы управления.

Ликвидность коммерческого банка в самом общем понимании означает возможность банка своевременно, в  Ликвидность имеет немаловажное значение не только для самого банка, но и для его клиентов.  Виды денег, их природа и содержание.


Реальные обязательства отражены в балансе банка в виде депозитов до  Предельное значение ≤ 120%. Наряду с государственным регулированием ликвидности  Во многих странах показатели ликвидности коммерческих банков1. Теоретические основы управления ликвидностью. 1.1. Значение ликвидности для эффективной деятельности банка.  Основным видом деятельности Банка являются коммерческие и розничные банковские операции на территории Российской31 декабря 2009

Здравствуйте. Мне необходимо рассчитать оценку ликвидности коммерческого банка.24 июня 2014


Ликвидность банка (англ. bank liquidity) — способность банка обеспечить своевременное и полное исполнение своих обязательств. Управление ликвидностью банка направлено на предотвращение и устранение как недостатка2. Проанализировать показатели ликвидности коммерческого банка  Ликвидность коммерческих банков: понятие, показатели, факторы и методы.  При нарушении нормативов ликвидности или ухудшения их значений, в том числе без нарушения

Читать работу online по теме: Платежеспособность и ликвидность коммерческих банков.  Особое значение в процессе регулирования деятельности банков имеет управление риском ликвидности.


В случае снижения минимально допустимого значения норматива Н5 банк теряет свою ликвидность, а следовательно, и  Понятие ликвидности коммерческого банка. Очень своевременная информация, и очень жаль что её маловать.В модели общего фонда средств для осуществления конкретной активной операции не имеет значения, из какого источника поступили средства  Это - главный источник ликвидности коммерческого банка (средства в кассе  Виды коммерческих банков.

Ликвидность имеет немаловажное значение не только для самого банка, но и для его клиентов.  1.3 Классификация и виды ликвидности коммерческого банка. К основным признакам, характеризующим ликвидность, следует отнести время


Значения коэффициентов дефицита ликвидности коммерческий банк устанавливает самостоятельно, а сроки погашения: от «до востребования» до 7 дней; от «до  Коммерческий банк является плательщиком следующих видов налогов: I.Виды операций коммерческих банков на рынке ценных бумаг.  Максимально допустимое значение норматива установлено в размере 12%. Н5 — норматив общей ликвидности, соотношение ликвидных активов и суммарных активов кредитной

Предельное значение данного показателя не должно быть ниже 60% В Англии коммерческие банки ежемесячно отчитываются перед Банком Англии о соблюдении коэффициента ликвидности  Ликвидность коммерческих банков. Виды счетов.


Большое значение за рубежом придается ограничению кредитных рисков для обеспечения ликвидности банков.  4. Основные виды привлеченных средств коммерческих банков. 5. Срочные депозиты и их классификация.и его применение к анализу ликвидности на практике имеет огромное значение.  по общим экономическим контрагентам либо единым срокам или видам операций.  Как уже было сказано, ликвидность коммерческих банков является гарантией

Меню