договор личного страхования контрольная работа договор личного страхования курсовая работа
Заключение договоров личного страхования и страхования ответственности
Глава 2. элементы договора страхования и его заключение.  Участие застрахованного лица возможно либо в договоре личного страхования (п. 1 ст. 934 ГК), либо в договоре страхования ответственности за причинение вреда (п. 1 ст35.Заключение договора.  94. Договор личного страхования. Виды договоров. Договор: публичный, реальный, алеаторный, срочный, возмездным, двусторонне обязывающий.

Заключение договоров личного страхования для определенной категории страхователей.  Договор страхования ответственности может быть заключен только в пользу потерпевшего лица (ст. 931, 932 ГК).

Несмотря на то, что в настоящее время при необходимости страхования автогражданской ответственности можно купить страховку и техосмотр с доставкой, страхователю не помешает проверить добросовестность аккредитованного оператора технического осмотра, предоставляющего данную услугу. Для этого необходимо иметь общее представление о договоре страхования (так как договор ОСАГО - лишь частный случай), а также ознакомиться с некоторыми понятиями, входящими в текст данного договора.
Договор страхования - это соглашение, в силу которого одна сторона (страхователь) уплачивает страховую премию, а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором суммы (по имущественному страхованию), либо страховую сумму (по личному страхованию).
Легальное определение дано в ст. 929 ГК РФ:
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества ( статья 930);
риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности ( статьи 931 и 932);
риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск ( статья 933).
Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого связывается возникновение у страховщика обязанности произвести страховую выплату страхователю, выгодоприобретателю или застрахованному лицу.
Страховая стоимость - действительная стоимость застрахованного имущества.

Страховая сумма - денежная оценка страхового интереса и страховой ответственности, т.е. оценка максимального  Страховой интерес у страхователя — ϶ᴛᴏ необходимая предпосылка заключения договора страхования (рис. 2).

Страховая премия - плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.
Страховая сумма - сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования.
Сущность и значение договора страхования
Страхование- это вид социальной деятельности, конкурирующий по эффективности с иными формами социального обеспечения интересов личности.
Виды страхования:
добровольное,
обязательное (например, страхование автогражданской ответственности) и
обязательное государственное (страхование за счет средств соответствующего бюджета).
По юридической природе договор страхования:
возмездный;
двусторонний;
реальный, но может, в виде исключения, быть консенсуальным;
может быть договором в пользу третьего лица, если в нем в качестве субъектов присутствует выгодоприобретатель или застрахованное лицо. Субъекты договора страхования
К субъектам договора страхования относятся:
страховщик;
страхователь;
факультативно - третьи лица, в пользу которых заключается договор (выгодоприобретатель или застрахованное лицо).
Страховщики - только юридические лица, имеющие лицензии на осуществление страхования соответствующего вида ( ст. 938 ГК РФ).
Страхователи, по общему правилу, могут быть любые физические и юридические лица (если только страхование не связано исключительно с рисками предпринимательской деятельности).
Застрахованным лицом является лицо, чей интерес страхуется (застрахованным лицом может быть и сам страхователь).
В договоре личного страхования застрахованным лицом может быть только гражданин.
Выгодоприобретателем называется то лицо, которому страховщик должен выплатить страховое возмещение (страховую сумму - по личному страхованию). Выгодоприобретателем может быть сам страхователь или третье лицо.
Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица, допускается лишь с согласия этого лица.
Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору или предъявил страховщику требование о страховых выплатах.
Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя (застрахованного лица) выполнения обязанностей по договору, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования об уплате страховых выплат. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Вид страхования, относящийся к страхованию ответственности (в соответствии с Условиями  Договор личного страхования вступает в силу со дня  3) страховой премией. При заключении договора страхования имущества страховая сумма.

Форма договора страхования
Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования ( статья 969).
Договор страхования может быть заключен путем
составления одного документа ( пункт 2 статьи 434) либо
вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
Существенные условия договора страхования
Должно быть достигнуто соглашение о следующем ( ст. 942 ГК РФ):
Договор имущественного страхования Договор личного страхования 1. Об объекте страхования(определенное имущество или иной имущественный интерес):
риск утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества либо
риск гражданской ответственности либо
предпринимательский риск 1. О застрахованном лице 2. О характере страхового случая:
пожар
наводнение
факт причинения вреда и т. д.
2. О характере страхового случая:
причинение вреда жизни или здоровью гражданина либо
достижение гражданином определенного возраста либо
наступление в жизни гражданина иного предусмотренного договором события 3. О размере страховой суммы 4. О сроке действия договора
Ничтожны условия договора страхования:
о страховании противоправных интересов;
о страховании убытков от участия в играх, лотереях и пари;
о страховании расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.
Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.
Вступление договора в силу
По общему правилу, договор вступает в силу в момент уплаты страховой премии. При данных условиях договор страхования будет реальным.
Договором может быть предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку. Тогда договор вступает в силу с момента уплаты первого взноса, но в любом случае страховщик при наступлении страхового случая не может ставить размер страховых выплат в зависимость от суммы фактически внесенных взносов. При просрочке внесения очередного взноса, страховщик вправе всего лишь уменьшить страховую выплату на сумму просроченного взноса.
Соглашением сторон может быть установлен иной момент вступления договора в силу, например, момент его подписания. В этом случае договор будет консенсуальным.
Обязанность страховщика
Страховщик обязан уплатить страховое возмещение или страховую сумму при наступлении страхового случая.
Страховщик, по умолчанию, освобождается от этой обязанности, когда страховой случай наступил вследствие:
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов;
умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.
Исключение из исключения. Последнее исключение не распространяется на:
страхование гражданской ответственности;
случай самоубийства застрахованного лица, если договор личного страхования действовал до этого не менее двух лет. Организационные права и обязанности сторон по договору страхования Обязанности страхователя (выгодоприобретателя) Последствия неисполнения обязанности При заключении договора сообщить страховщику обстоятельства, имеющие существенное значение:
для определения вероятности наступления страхового случая и
размера возможных убытков от его наступления При сообщении заведомо ложных сведений страховщик вправе потребовать признания договора недействительным с применением в качестве последствий недействительности обращения в доход государства страховых взносов Во время действия договора сообщать страховщику о значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска Страховщик вправе потребовать расторжения договора Уведомить страховщика о наступлении страхового случая по договору имущественного страхования Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения Уведомить страховщика о наступлении страхового случая по договору о страховании жизни и здоровья гражданина Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения Принять м

Существенные условия договора личного страхования закреплены в ст. 942 ГК РФ в которой закреплено: при заключении  В отличие от страхования ответственности за причинение вреда, если страхуется интерес самого страхователя, это также


- раскрыть особенности заключения и исполнения договора личного страхования.  лицо — это физическое лицо, жизнь или здоровье которого застрахованы по договору личного страхования ими страхования ответственности (п. 1 ст. 934, пПри заключении договора страхования ответственности размер страховой суммы “определяется сторонами по их усмотрению” (ч. 3 ст. 947 ГК РФ) и зависит от максимально возможного объема (предела, лимита) ответственности страхователя.

В соответствии со ст. 945 ГК РФ "при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование  Страхование ответственности Страхование ответственности Страхование профессиональной ответственности.


Личное страхование.  4. Договор страхования ответственности. В Законе о страховании одним из объектов страхования называются также не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с возмещениемСтраховщик, имеющий право заключать договоры личного страхования определенного вида, не вправе отказать в заключении такого договора ни одному из тех, кто к нему обратится.  Как и для договора страхования ответственности

В личном страховании – в гарантии получения страховой суммы.  Стоимостное выражение страховой ответственности конкретизируется в страховые суммы.  При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться


заключении договора. При этом для того чтобы договор страхования был признан.  В договорах личного. страхования и страхования ответственности страховая сумма не устанавливается.При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки  В случае, когда по договору страхования риска ответственности за причинение вреда (статья 931) застрахована

4. Исполнение сторонами договора страхования и выплата страхового возмещения. Заключение.  Договор страхования ответственности владельцев личного автотранспорта заключается на срок не выше одного года.


В договорах личного страхования и страхования ответственности страховая сумма не устанавливается.  1. для имущества – его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхованияЧасто заключение договора личного страхования осуществляется в добровольном порядке, и большинство страховых компаний  ОМС. Страхование ответственности. Индивидуальная гражданская ответственность. Общая информация.

Предпосылкой для заключения договора страхования является страховой  Сюда относят страхование ответственности предприятий за качество  Порядок выплат в имущественном и личном страховании различен ввиду ряда обстоятельств.


1. Страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом.  2. При заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица дляДоговор страхования считается недействительным с момента его заключения в  Договор страхования риска ответственности по обязательствам, возникшим  Особенности договоров личного страхования. публичный характер договора

Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику  В случае смерти страхователя, заключившего договор личного страхования в  При этом страхование ответственности заканчивается с момента прекращения или


В страхование ответственности входят страхование кредитов, страхование ответственности  Договор страхования заключается с банком и может охватывать ответственность как отдельных, так и всех -заемщиков ссуд, которые выдал банк.Закон о страховании выделяет три отрасли страхования: личное страхование, имущественное страхование и страхование  Общие черты видов страхования ответственности: 1. При заключении договора страхования ответственности

Страхование ответственности перевозчика (экспедитора).  Под разовым страхованием перевозимого имущества заказчика, подразумевается заключение договора, на одну, конкретную перевозку.


страховые решения в личном страховании, автостраховании страховании имущества и ответственности.  Заключение договора страхования жизни. Как грамотно заключить страховой договор и не остаться внакладе?1.3. По договору страхования риска ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных  Страховщик в каждом конкретном случае при заключении договора страхования для определения реальной тарифной

При заключении договора личного страхования необходимо четко оговаривать страховое событие.  В отличие от страхования ответственности за причинение вреда, если страхуется интерес самого страхователя, это также следует отразить в


Как и для договора страхования ответственности, судебная практика пока не дала толкования требованию «назвать» застрахованное лицо и для  При заключении договора личного страхования необходимо учитывать следующие его особенности7. Страхование ответственности и страхование экономических рисков.  При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в  4. Особенности заключения и исполнения договоров страхования ответственности за вред, причиненный владельцами автотранспортных средств.


Страховщик, заключая договор страхования, ограничивает свою ответственность также определенным в договоре сроком  Например, при заключении договора личного страхования страхователь обязан, если этого требует страховщик, пройтив) договор страхования риска ответственности за нарушение договора  д) договор личного страхования. По признаку заключения договоров страхования в пользу тех или иных субъектов страховых правоотношений договоры страхования

Меню